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广发银行:构建智慧供应链金融生态圈

生意场 2018-08-07 13:53:38 来源:中国金融家

  近日,广发银行为一家知名高端汽车品牌成功办理“在线供应链融资+在线买方付息贴现”金融服务。这是全国首例汽车经销商及核心企业在线供应链一体化融资案例,意味着广发银行“预付款开票 +买方付息贴现”的全流程在线化正式运行。

  “手续简便、秒级出账、个性化方案设计,是该企业和经销商们选择广发银行的最大原因。”广发银行交易银行部相关人士告诉记者:“有别于其他同业银行,广发银行采用‘一家做全国’的模式,由上海分行为各地经销商提供高标准的金融服务,通过便捷的线上供应链系统提升核心企业和经销商的操作体验,满足核心企业和经销商们的内在需求。”

  记者了解到,作为最早探索智慧供应链金融之路的商业银行,广发银行将专业的产业金融理念与创新的金融科技相结合,凭借专家型产品和客户服务团队,并依靠灵活多样的业务模式及领先的电子渠道服务,创建了领先同业的广发供应链金融服务。

6月22日,第七届中国(广州)国际金融交易博览会举行。图为广发银行的展台。

  极速融资“秒级”出账

  何为供应链金融?这一业务说的是银行运用产业供应链思维,依托产业链核心企业,分析供应链交易,合理设置存货、应收账款等动产担保物权,为供应链的上下游企业提供标准化的融资、结算、资金管理、理财等全面金融服务。

  金融科技是广发银行推动智慧供应链金融的主导力量。近年来,广发银行不断加大供应链金融产品向线上化和电子化转型力度,持续推进供应链业务系统开发和应用推广,丰富供应链金融管理平台产品体系,不断拓宽与优化客户的接入渠道。目前,广发银行供应链金融全系列产品均跨入“秒级”出账行列,毋须人工干预与落地处理,这也成为广发供应链金融的核心竞争力。

  据了解,此次在线供应链融资金融服务是广发银行与上述汽车品牌的首次合作。该公司作为世界排名前20的汽车公司之一,产品定位于豪华汽车品牌,近年来在国内销售稳步提升,经销商分布在全国各地,有着旺盛的融资需求和较高的融资效率要求。为此,广发银行为该客户量身定制了供应链全流程在线融资方案,实现秒级出账。

  首先,为满足客户异地融资和开票效率要求,广发银行提供在线预付款融资服务。对于经销商企业,申请开通广发在线供应链金融服务后,即可体验到线上实时客户推荐、系统使用协议签订、出账、赎换货以及还款一站式服务,操作手续简单、流程简洁。对于供应商企业,使用广发在线供应链金融也同样省心,收款确认、发货、余额退款确认、对账确认、报表生成等流程实现全程电子化。

  其次,为确保主机厂第一时间收到现金购车款,广发银行为主机厂提供即开即贴的电票贴现服务。经销商通过广发在线供应链系统开立电票,主机厂收到电票后,向广发银行确认贴现利率,通过广发网银或他行网银提交贴现申请即可,贴现资金秒级到账,极大地提高了核心企业和下游经销商的融资体验,“开票+买方付息贴现”全流程都在线上完成。

  “数据质押”全球推广

  广发银行作为最早搭建交易银行体系的中资银行,经过多年的探索实践,在供应链金融产品和系统一体化发展的道路上越走越快,越走越稳。

  据了解,该行目前供应链业务的产品体系包括预付款融资、存货融资、应收账款融资、票据业务等板块,各板块根据业务内容又进一步细分。通过不断积累供应链金融经验,广发银行的行业客户定位日益清晰,持续推动家电、电子科技、汽车、医药、食品、第三方平台等行业供应链产品向专业化、定制化等纵深方向发展。同时,该行还针对特殊行业、特殊客户定制个性化方案,通过供应链金融业务专项通道拟定个性化方案,实现对现有产品和制度的突破和创新。

  广发银行交易银行部相关人士举例说,有一家企业为国内知名的小家电生产企业,其下游经销商分布在全国各地并有融资需求,但不接受传统“保兑仓”贸易融资方式。为此,广发银行以该企业为核心企业,在核心企业配合提供相关数据的前提下,为其经销商提供“数据质押”在线融资专案。据了解,该项方案的核心理念是:通过分析贸易融资客户特点,提取出影响客户风险变化的核心数据,在银行能够获取相关数据的前提下,通过“数据质押”风控模型,将相关数据应用于客户准入和贷后动态监控,以此满足客户“贸易融资流贷化”的需求。

  广发银行提供的数据显示,截至2017年末,共有 40余家经销商参与该项目,经销商获得了价格低廉、操作简便的融资渠道,采购核心企业产品的金额得到有效提升,也进一步密切了与广发银行的合作关系。值得注意的是,该项目得到核心企业总部的关注,向全球予以推广。

  多方协同防控风险

  防范风险是供应链金融的核心能力。广发银行积极拓宽发展渠道,通过与专业机构如物流仓储公司、商业保理公司、融资租赁公司、电子交易平台等机构合作,不但形成产业规模效应,而且运用这些机构的信息共享、甄别、处理和反馈功能,加强关注供应链上下游客户产生的交易对手风险,优化风险管理手段,为供应链金融乃至公司金融业务的发展保驾护航。

  随着全球经济增速放缓,国内供应链的参与主体越来越多样化,实体经济正在积极寻找新型发展模式。广发银行交易银行部相关人士告诉记者,广发银行供应链金融从线下思维设计产品流程,发展到基于互联网思维设计产品流程,以交易数据应用作为主要风控手段设计出有竞争力的线上产品,并凭借高效、便捷的线上融资及贴心的服务体验,解决了中小微企业融资成本高、效率低、限制多的问题。

  “人机交互界面提供的优质用户体验,对金融产品和服务来说是一个重要的、可持续的竞争优势。广发银行供应链全流程在线融资为客户缩短融资时间,操作便捷,极大地节约了时间和人力成本。”该人士表示,通过对行业供应链上采购、生产、销售及消费等环节的研究,广发银行根据企业资金、票据、结算、货物等流向,集成行业链上供应商、制造商、经销商、终端用户等不同客户的金融需求,提供一体化、全方位的集成式在线服务,不断满足供应链各参与主体的极速融资需求,全力助推供应链提速增效,为核心企业和供应链集群客户的协同发展赋能。

  “广发银行供应链金融将永不停步,不断完善智慧供应链生态圈,为中小企业乃至国家经济的发展做出贡献。”广发银行交易银行部相关人士说。

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