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供应链金融助力小微企业解决融资难题

生意场 2018-08-07 09:27:14 来源:金融时报

  当前中国经济正处于转型升级重要时期,面临诸多挑战,调整经济结构、扩大内需、降低企业融资成本成为当前经济社会发展的重中之重,供应链金融作为解决中小微企业融资难题的重要手段,也成为金融业界持续关注的重点。

  然而,在实践中,以银行为主导的传统供应链金融模式遭遇核心企业应付账款确权难、核心企业信用难以传递至2—N级供应商以及融资效率较低等难题,制约了供应链金融的进一步发展;并且对资金需求更加迫切的小微企业供应商来说,由于其更加接近整个供应链的末梢,供应链金融的“活水”难以惠及这些企业。

  伴随着技术手段的不断进步,众多行业开始借助互联网平台构建供应链金融服务渠道,开创了供应链金融服务新模式。2017年10月,国务院办公厅发布的《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》提出,要推动供应链金融服务实体经济,鼓励供应链核心企业建立供应链金融服务平台。

  诞生于TCL集团内部的“简单汇”平台就属于最早吃螃蟹的一批企业。据了解,自2015年TCL集团上线“简单汇”平台后,上下游供应链金融客户数由350家增加到8000家以上;融资笔数由此前每月127笔增加至每月745笔。从效率和成本来看,企业融资到账时间由半天缩短至1小时;企业放款流程也由需5人进行操作变为全部由系统自动处理,大大提升了企业整体生态圈的综合效益,形成了良好的规模效应。

  “产业生态圈的成本就是核心企业自己的成本,有鉴于此,我们自2005年就开始探索如何降低1—N级供应商的融资成本。”TCL集团首席运营官、“简单汇”平台创始人杜娟如是说。

  除此之外,TCL集团财务公司还于2014年11月7日经银行间交易商协会注册,在银行间市场发行了全国首单供应链票据。当期票据发行金额两亿元,期限为180天,定向用于支持TCL集团上下游中小企业;累计放款65笔,200万元以下44笔,占比约为68%,最小金额1万元。但实践中也发现,贷款发放操作繁琐导致放款成本较高、到款较慢,供应商体验不如预期等问题难以解决,因此还需寻找更好的方式来替代商票。

  2015年9月,TCL集团利用金融科技和数字技术打造了线上应收账款融资服务平台“简单汇”,让生态圈中数千家中小企业获得了一键申请、实时放款且价格公道的融资体验。

  据统计,目前在平台活跃用户中,超过60%都是小微企业,许多融资单笔金额仅为1万到2万元。此外,平台的明星产品“金单”,最多穿透到了供应链上的第八级供应商,其拆融功能的使用使整体融资成本节约近40%。

  “接下来,我们会同步推进saas平台服务和私有化部署两种模式,以满足不同核心企业的需求。”杜娟表示。

  展望未来,杜娟表示,供应链金融需要站在产业的高度来看资金流,不仅要为圈内企业提供契合产业发展的金融服务,还要不断协助金融机构优化服务,携手推动中小微企业健康发展。

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