供应链金融破解中小企业融资难题

——生意宝供应链金融服务助力中小企业搞定应收账款和流动资金

在当今这个高度信息化高度透明化的时代,各行各业之间以及各行各业内部的竞争日益加剧。而随着越来越多的入局者,中小企业的市场份额和商业利润更是被压榨到极限,为了竞争为了生存,很多中小企业就把自己的货物赊销出去,这样一来应收账款就像雪球一样越滚越大了,最后成了“压死骆驼的最后一根稻草”。

中小企业融资难是一个世界性难题,随着科技金融、人工智能、云计算等发展,解决老问题,已经有了新办法。

供应链金融是解决中小企业融资难题的重要突破口,通过科技金融,有效变革传统供应链金融的难点、痛点。

超过40%的中小企业融资难

中小企业是我国数量最大、最具创新活力的企业群体。数据显示,我国90%以上的企业都是中小企业,贡献了80%以上的城镇就业、70%以上的科技创新、60%以上的GDP、50%以上的税收。

但是上述贡献对比中小企业的融资来说,可谓是冰火两重天:中小企业贷款金额仅占银行贷款总额的24.67%,超过40%的中小企业存在融资难问题,成本却是大型企业的1.5-2倍,审批时间动辄一两个月,无法满足中小企业灵活经营的需要。

中小企业融资难的核心在于,金融机构在单独面对成千上万家中小企业时,贸易信息非常不对称,缺少必要的风控抓手。此外,由于中小企业信用体系不健全、体量规模较小、抗风险能力较弱等,银行给中小企业贷款面临风险高、成本高的现状,从而“不敢贷”“不愿贷”。

由于传统供应链金融存在诸多难题,超六成的典型中小企业无法获得贷款。以应收账款融资(应收账款融资是指企业以自己的应收账款转让给银行并申请贷款,银行的贷款额一般为应收账款面值的50%—90%)为例,2018年中小企业的融资需求已超过13万亿元,但只有1万亿元融资需求得以满足,处于供应链尾端的中小企业融资缺口近12万亿元。

将不可控风险转变为可控风险

供应链金融的实质是围绕供应链条上的一家核心企业,通过管理其上下游的资金流、物流来为整条产业链条上的企业授信。如此一来,供应链金融将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,让银行敢贷、能贷、愿贷,从根本上变革了风险管理模式,为中小企业获得门槛较低、成本合理的融资开启大门。

中小企业的5大痛点

激烈的市场份额竞争、应收账款的风险、资金流动性痛点、融资难融资贵、互保链痛点

01

中小企业面临的激烈市场竞争
市场竞争是市场经济的基本特征,各个企业为了自己的利益,都想通过竞争占据更多的市场份额,从而实现经济效益的增长,并掌握自身在行业中的绝对地位。如果出现行业增长缓慢、竞争对手猛烈增加或者某些企业贸然扩大生产规模,都会造成恶性的市场竞争。自然而然的就会出现一些“拼命三郎”式的做法,也就是常说的拼价格、拼账期、拼手段。拼价格会造成利润越来越低;拼手段会造成销售成本的增长,这两点都不利于企业的生存和发展。然后最可怕的还是拼账期,会产生大量的应收账款。

02

应收账款的风险
很多中小企业刚起步的时候都是,一家两口或者加上两个亲戚朋友租个办公地点、租个厂房或者仓库,几个人合伙慢慢的把市场做起来,公司的运营也逐步走上正轨。等有了销量和资源之后,就想要把公司做大做强,之后就要面对非常激烈的同行之间的市场竞争。举一个化工行业的例子,近几天醋酸的价格大概在4200元/吨,企业A说我4200卖,就会有企业B说那我卖4150元,以此类推…假设成本是3800元/吨,当他们把销售价格拼到4000以内的时候,再杀价就没有利润的时候怎么办呢?可能就会有“聪明人”开始拼赊账销售了。好死不死的,企业就背上了无休止的应收账款,这个风险可不是一般的企业能够承担的。本来利润就很低,再承担这么多的应收账款,说不定哪一笔账款就会成为压死企业的最后一根稻草。相信很多中小企业的老板都向别人倾诉过或者听别人向自己倾诉过赊账销售给他们带来的苦楚。很多的中小企业他们基本都存在账款难收的问题,辛辛苦苦做了一年,到年底的时一看财务报表,原来利润都转化成了应收账款,钱都是替别人赚的。真是“我待赊账销售如初恋,应收账款虐我千百遍”。

03

流动资金的问题
资金是企业运行的血液,流动资金是企业源源不断的更新循环的基础。目前来说,不管是为了扩大规模,还是为了在激烈的市场竞争中生存,亦或是由于上文提到的应收账款的问题造成的流动资金短缺,对大多数中小企业来说都是不可避免的问题。而企业的生存目标和发展目标的实现在很大程度上都维系于流动资金的情况。一旦流动资金方面出现问题,那下一步要怎么向上游原料供应商提供采购原料的资金,怎么给员工支付劳动报酬,怎么维持生产和销售?更别提日常运营阶段,中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货,占用大量流动资金,给企业造成资金周转困难。

04

中小企业融资难融资贵
据统计,我国中小企业创造了80%以上的城镇就业,贡献了60%以上的GDP,对于促进我国经济发展、技术进步,扩大社会就业等方面发挥了重要的作用。然后还是避免不了有融资难融资贵的问题:现有的金融机构体系造成金融服务供给总体不足,且由于中小企业信用级别较低、固定资产等抵押品担保品较少、财务信息不透明等原因,导致中小企业很难从传统金融渠道获得融资且融资数额也很难满足需求,制约了中小企业的创业和持续发展。

05

危险的互保链
因为一家企业资金链断裂,可能会连累5家企业倒闭,4家企业停产,3家企业元气大伤…这就是互保链的可怕之处。联保、互保贷款是在2008年国际金融危机后,中小企业普遍融资难、融资贵的背景下,监管部门推动的一种模式。互保链不仅会给企业带来法律风险和资金风险,还会让整个互保链上的企业像“多米诺骨牌”一样。某一个企业的不良贷款,势必引起整个链条的断裂。

核心企业为何要实施供应链金融

处于产业链核心地位的企业,通过与供应链金融服务商合作,不仅能稳定与上下游客户的购销关系,强化对上下游企业的控制力度,也可以改善自身现金流、优化财务报表,提升企业自身及供应链整体竞争力:


 

01

帮助核心企业降低采购及营销成本

核心企业开展上游供应商融资业务,可盘活供应商应收账款,同时缓解自身应付账款压力,改善现金流和财务报表;开展下游经销商融资业务,经销商通过融资可扩大订货的规模,核心企业也能增加预收账款,扩大销售规模,迅速提升行业竞争力和品牌地位。

通过为上下企业提供融资服务,核心企业一方面稳定了上下游企业经营的连续性,降低了供应链中断的风险,也有效提高自身的谈判议价能力。

02

帮助核心企业获得财务收益

核心企业可以依托高信用优势广开门路,获得廉价资金,并通过相对有效的征信系统和完善的风险防范措施,向产业链上下游客户提供融资服务,获得新利润增长点,构建更紧密的产业链生态系统。

03

帮助核心企业提高在资本市场的表现
核心企业增加金融服务题材,提升利润率的同时,也更易在资本市场上获得青睐。

近年来,供应链金融服务发展迅速,越来越多核心企业开始重视供应链金融的应用,它也越发成为核心企业的“心头好”。

网盛金融平台

——助力中小企业资金流通的立交桥

网盛生意宝供应链金融服务
为了帮助中小企业解决上述5个运营中的难题,网盛生意宝特推出供应链金融服务,助力中小企业搞定应收账款和流动资金。生意宝供应链金融服务旨在给有战略眼光的核心企业在企业战略转型的关键期占领行业制高点。生意宝利用旗下生意宝电商平台、生意社大数据平台、物流网络平台、以及融资平台、应收款平台、供应链平台、支付结算平台等多个互联网金融平台联合打造供应链金融服务,帮助不同领域的实体产业及上下游提供从生产到销售各个环节的服务,集物流、商流、信息流、资金流融于一体,致力于建立“互联网+供应链”的商业生态,以促进供应链、产业链与价值链的融合发展。
供应链金融是助力中小企业资金流通的立交桥

01

法律关系转换

从应收应付的弱法律关系转变为借贷担保的强法律关系,从而降低应收账款的风险。

02

应收款变现

核心企业直接收到下游客户的现金,从而实现应收账款的变现。

03

5倍销售杠杆
核心企业通过20%的保证金,获得网盛金融提供的5倍核心总额度,从而实现5倍销售杠杆。

核心企业通过与生意宝合作供应链金融项目,不仅解决了下游客户的低成本融资问题,同时能将应收账款变现、实现5倍销售杠杆,还能有效控制风险,为企业的转型升级提供有力的支撑。

央视专题报道网盛供应链金融

CCTV-2《经济半小时》供应链金融开渠引“金流”

小结生意宝供应链金融的重要性

供应链金融服务是基于真实的商业背景下打造的最有效的帮中小企业突破资金困难瓶颈的“立交桥”式的服务。通过在金融平台上获批的信用额度,核心企业可以为其下游提供金融配资服务,不管是核心企业和下游企业,都不用单纯像以前一样用自有资金垫资,不然扩大规模的同时巨额的应收款也成了个无底洞。

生意宝供应链金融服务通过让下游企业使用核心企业的总信用额度来向其采购原材料;

生意宝供应链金融服务方便为下游客户信用增级、拓宽融资渠道;

核心企业增加下游企业对自己的粘性,形成长期、稳定的合作关系,巩固供应链链条,降低上下游频繁更换带来的销售风险;

生意宝供应链金融服务使核心企业和下游企业双方都能得到发展,实现降本增效,整体共赢。从长远角度看,当核心企业合理利用供应链金融达到了一定规模,实现的经济效益绝不是眼前就能看到的,而对于中小企业来说不仅解决了原本拖死人的应收款和流动资金问题,同时又有了更充裕的流动资金可以拓展销售、占领市场份额甚至扩大再生产。