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“克隆”票据风险防范(下)

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对已办理贴现、质押等的大额票据,受理行应及时通知出票行,以避免被犯罪分子以“克隆”票据在其他金融机构重复办理票据贴现或票据质押。

根据规定,对受理票据业务时均应向出票行发出查询查复书,但未要求受理行将受理结果转告给出票行,就有可能造成同一票号被“克隆”多张后,在多个金融机构办理贴现、质押等。已贴现或质押的票据通告给出票行,这样如有别的银行受理到该票据的“克隆”票据,该行经查询后就知道该票据已贴现或质押,避免金融机构资金损失。

出票行对大额票据的查询查复次数进行登记,在受理行发出查询查复后,出票行应通告受理行,该票据经过几个银行查询,受理行可根据已查询的次数判定该票据的风险程度。

根据票据可能同时被多张“克隆”的特点,如果同一票号的票据被金融机构多次(一般3次以上)查询,可能该票据已被“克隆”,受理行及出票行的经办人员均应引起注意,防范票据风险。


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