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贴现利息计算公式

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贴现利息

贴现利息=汇票金额×贴现月利率(%。)÷30天×贴现天数

实付贴现金额=汇票金额-贴心啊利息

贴现天数指自贴现之日起至商业汇票到期日止(算头不算尾)。如到期日为法定节假日要相应顺延至第一个工作日;如承兑人为异地的另加三天划款期;到期日为法定节假日同时承兑人为异地的,须在顺延的基础上另加三天划款期。

1.贴现利率监管规定:

贴现市场利率在一定程度上收到中央银行的管制。根据中国人民银行规定:“贴现利率采取在再贴现利率基础上加百分点的方式生成,而贴现利率上限按照不超过同期贷款利率(含浮动)生成。”从而确定贴现利率以再贴现利率为下限,以贷款利率为上限的浮动幅度,金融机构在此浮动幅度内拥有自主权。

2.实际市场情况:

正常的贴现利率浮动空间:存款利率为下限,贷款利率为上限。

各家银行根据自身的资金头寸情况、贷款规模情况、同业的贴现利率情况决定制定贴现利率价格。

说明:在实践操作中,贴现利率已经实现市场化,当银行信贷规模紧张的时候,贴现利率急剧上扬,甚至远远超过贷款利率;当银行信贷规模宽松的时候,贴现利率急剧下跌,甚至低于存款利率。各位银行学员应该灵活学习贴现利率的使用。

3.优惠贴现利率制定:

对于本行终点支持的票据贴现客户应当提供优惠利率,具体标准如下:

(1)对公贷款、存款、中间手续费收入等业务年综合收益排名靠前的客户;对公贷款日均余额、存款日均余额、年均中间手续费收入单项分行排名靠前的客户。

(2)月均累计贴现量在1000万元(各家银行可以自行制定标准)以上,符合本行年度信贷政策投向大力支持的企业。


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