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互联网信贷金融

相关词条

  案例:

  早在2007年6月,阿里巴巴就正式与中国建设银行、中国工商银行确定在中小企业融资领域展开战略合作,阿里称这块业务为“阿里贷款”。2009年6月,阿里贷款从B2B业务中拆分出来纳入阿里巴巴集团,成立阿里巴巴金融事业部,负责集团旗下所有子公司平台的融资业务。2010年3月,浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司正式获批成立。阿里金融宣布,截至2012年上半年,其小额贷款业务投放贷款130亿元,自2010年自营小贷业务以来累计投放280亿元,为超过13万家小微企业、个人创业者提供融资服务。2012年7月20日,阿里金融实现单日利息收入100万元,以此计算一年中阿里金融的利息收入将达3.65亿元。这是一个完全可能解决小微企业融资难的贷款模式,而其业务量也是一个奇迹,尤其是其贷款笔数。

  继阿里巴巴设立小额贷款公司后,苏宁易购也于2012年12月设立重庆苏宁小额贷款有限公司,正式入驻重庆两江新区。重庆苏宁小贷公司服务的目标客户是该集团产业链上的中小微型企业。根据配套企业对苏宁集团的供货量,采取应收账款质押和其他保证措施相结合的方式在小贷公司获得综合授信额度,授信期限一般为一年,可分笔、分次支用。此外,小贷公司还可为苏宁集团及其所属子公司配套企业的上游客户提供综合授信、票据贴现等融资服务。一方面可为供应商,特别是小微供应商提供创新、便捷的金融服务产品,解决小微企业融资难的问题,保障公司电子商务开放平台的稳健发展;另一方面,小贷公司与苏宁的苏宁易宝支付等线上支付业务共同组成一个综合、开放的苏宁金融服务平台,为供应商、合作伙伴及广大消费者提供涵盖电子商务、支付结算、信息服务等在内的一系列产品和服务。

  功能:

  1、信贷利息差收益

  商业银行的收益主要来源于存贷利息差。目前我国存款利率是3.5%,贷款利率是6.56%,息差超过3%。由于阿里信贷金融主要是面向通过银行不能正常贷款的商户,因而贷款利息高达20%,这远远超过了商业银行的存贷利息差。这种高利差主要来自于这部分商户的高风险,因为目前我国,公民个人和企业的征信体系不健全,各个部门和地区都在建设征信数据体系,但是由于各种复杂原因,这些数据都不相互开放,使得银行贷款在信用评价方面困难重重,从而制约了小微企业的融资途径。

  2、大数据增值应用

  电商通过客户累积和交易产生了海量数据,而通过对这些数据的分析利用,可以演生大量的增值业务和商业应用。阿里金融之所以能如此高效的放贷,主要是因为其拥有基于淘宝、天猫等电子商务网站客户留下的大量交易数据。发放信贷最主要的因素是成本和风险,阿里金融通过对数据的搜集和整合,解决了这两大难题。

  3、提升用户黏性

  阿里金融一方面满足中小企业融资需求,另一方面反哺自身业务,提升用户黏性。阿里系的金融服务主要针对于阿里巴巴会员企业提供短期的融资,一方面成立阿里小贷公司放贷,使用自有资金,另一方面与银行合作放贷,使用银行资金,阿里扮演担保人与信用信息提供者的角色。

  4、扩大电商平台卖家生产能力

  预付是用于消费者端预先消费的支付,分为个人帐户预存或货款定金预付,前者不确定具体购买商品属性,后者确定具体购买商品属性,其作用都是用于对未来的消费的资金支付。信贷是用于生产者端的生产预备支付,用于启动或扩大再生产要素的资金支付。

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