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供应链智能化升级探路民企小微融资

生意场 2019-03-22 15:18:12 来源:金融时报

  “小微企业融资难融资贵,是一个世界性的难题,而通过供应链金融来探索解决之道,或许是个非常好的抓手,能部分解决民营企业、小微企业融资难的问题。”联易融创始人、董事长兼CEO宋群在第三届中国供应链金融年会上表示。

  事实上,目前已有多家银行开始探索与核心企业共同建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中的民营企业、小微企业提供融资支持。参与上述年会的多位业内人士认为,供应链金融在解决民营企业、小微企业融资难题方面具有独特优势,而互联网、金融科技的发展进一步加速了供应链金融的转型升级,银行可以更加深入地介入到整个供应链条中。

  供应链金融风口渐起

  事实上,早在2017年10月,国务院办公厅就已发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,提出积极稳妥发展供应链金融,鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。

  对于,供应链金融优势何在,专家认为,关键在于信用的“释放”,也就是说,沿着供应链条,核心企业可以把自身信用“释放”给上下游中小企业,达到为其增信的效果。“供应链金融自身带有‘普惠性’。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示,供应链融资能够盘活企业信用,通过整合供应链上的资金流、信息流、物流等信息,银行可以把单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险。

  “银行通过给大企业授信、给小企业贷款,将大企业信用延伸到小企业,可以实现普惠金融服务‘去抵押化’。”中信银行(601998)普惠金融部负责人谷凌云说。

  值得一提的是,在今年两会上,民营企业、小微企业融资难融资贵问题备受关注,全国政协委员、雪松控股集团董事局主席张劲的提案之一便是关注供应链金融发展助力小微企业融资。他认为,商业银行主导的金融体系,主要是以不动产作为抵押担保,而民营企业、小微企业的资产大多是动产,所以从银行获得融资很难,这是问题的症结所在。相比之下,供应链金融能够基于真实交易背景,利用企业周转速度和变现能力较强的流动资产(存货、应收账款、预付账款、应收票据)作为第一还款保障,进行金融产品的设计,沿着供应链条释放核心企业的信用,帮助链内缺乏不动产的民营企业和小微企业依靠流动资产融资。

  因此,张劲建议,应制定支持政策,鼓励商业银行设立供应链金融专营机构等特色分支机构,与供应链核心企业合作,更深入了解供应链各企业之间的交易关系,更有效地把握物流、资金流和信息流,不断扩展金融支持的广度和深度。

  多家银行布局供应链金融

  当下,越来越多的银行将供应链金融视为服务民营企业、小微企业的新尝试,积极开展信用贷、票据、保理等多种形式的供应链金融业务。通过盘活大企业信用,银行正逐步扩展对上下游小微企业的金融服务,探索一条小微金融的商业可持续道路。

  中国银行业协会日前发布的调查报告显示,银行业公司金融业务发展重点中,供应链金融占比为45.9%。也就是说,有近半数的银行将供应链金融作为下阶段业务发力重点。

  “去年以来,农行抓住44个核心企业,大力发展供应链融资,针对上下游多家小微企业集群推出数据网贷,小微企业新增贷款和新增户数均呈现大幅增长。”据农业银行普惠金融部副总经理黄建勤介绍,2018年,农行为蒙牛、比亚迪(002594)、新希望等众多核心企业的上下游小微企业发放贷款共计2.5万笔,累计发放金额达110亿元。

  “近年来,中国银行持续建设完善供应链金融服务平台,不断升级供应链金融服务。目前形成了覆盖供应商和经销商的融资解决方案,在汽车、电子通讯、装备制造、军工、医药等行业开展应用。”中国银行交易银行部副总经理潘志坚在上述年会上表示,目前,中行为核心企业提供的供应链金融融资支持高达数千亿元,未来将向更多的行业和产业复制推广。

  在线供应链金融获推进

  “供应链金融最典型的发展方向还是‘互联网+’,未来将是万物互联。”财政部财政科学研究所原所长、中国CFO百人论坛主席贾康在年会上表示,以互联网技术为支撑的第三代供应链金融模式正在成为银行新的发力点。

  “这几年,我国的供应链金融站上了政策和行业升级的两大风口,迎来了新的发展机遇,并取得了令人瞩目的成绩。”浦银金融租赁有限公司CEO杨斌认为,现如今,金融科技加速了供应链业务转型升级,银行可以更加深度地介入到整个供应链中,更多的底层数据能够获取并加以利用,效率也得到极大的提升。

  乘着科技与互联网发展的东风,在线供应链金融将快速获得推广和普及。“核心企业开展供应链金融的操作难度逐步降低,更加愿意帮助和扶持产业链上下游的小微企业获得银行融资,实现其管理上下游的要求,有效支撑了产业链的生态健康发展。”广发银行相关负责人说。

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