生意场 > 智库 > 金融百科 > > 贸易融资、供应链金融、产业链金融的区别

贸易融资、供应链金融、产业链金融的区别

首先来了解一下贸易融资是什么概念,贸易就是对内对外的买卖,融资就是向银行借钱,既然贸易排前面,意思就是先有真实贸易,后因为贸易的需求需要向银行融资,银行对进出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。

贸易融资同样包括预付款融资、应收款融资、存货融资三大类这个与供应链金融相类似。而融资贸易是为融资而构建的贸易,贸易背景是虚假的,2014年11月,广东省明确禁止国有企业从事以融资为目的、无真实货物交易的虚开发票等虚假贸易业务,所以融资贸易可以不提及。

贸易融资和供应链金融模式名称都是一样的

是不是他们就是同一种产品呢?

只可以说供应链金融是贸易融资的发展衍生品,贸易融资就等同于供应链金融1.0,贸易融资还是旧时代的1+N模式,而如今的供应链金融已经发展到4.0。

但是贸易融资和供应链金融还是有本质上的区别,首先是结构的不同,贸易融资是以上下游结构,银行为依托一种封闭式融资方式,而供应链金融是以核心企业为依托,上下游向银行融资的一种环状融资方式。

相比之下,供应链金融更具透明度,贸易融资还处于传统状态,这种模式导致信息不透明,贸易融资并没有采用到像供应链金融这种模式中大数据的手法,贸易融资还是采用透明度不高,真实性不稳定的信息做依据,相对而言贸易融资还能和“风险”这个词挂钩了。

说到风险,得提及一下两种产品之间风控的区别,对于银行而言,贸易融资比一般贷款风险可控,也能增加收入来源,调整收入结构。一般贷款只在贷前考察企业的各项经营指标,当贷款发放给企业后,便难以监控资金使用情况,可能面临道德风险。

而贸易融资基于企业真实的贸易背景,货权和应收账款的转让以及对企业物流、资金流的监控能够有效降低银行所面临的风险。银行还可以通过提供信用担保、财务管理、避险保值等增值金融服务,来满足企业的个性化需求,因而贸易融资的资本回报率相对更高。

而供应链金融是进一步的提升,三种模式三种不同的风控,总的来说就是核心企业、上下游企业、银行,以及会涉及的第三方物流,都在采用大数据监管下多方互相监控并存。

而现今供应链金融4.0被称为开放式供应链金融生态圈,主要是因为各种不同的行业都准备融入供应链金融,所以称之为开放式,现在最主要要融入的是第一产业和第二产业,也就是农业和生产业。

要一个传统行业融入新兴行业确实不容易,毕竟本身概念是不统一,但是形成一个生态圈就不一样了,传统行业可以逐渐脱离传统银行借贷模式。

Tips:

如果说供应链金融是一个行业的上下游,那么产业链金融就是一个产业的,一个产业可以包括很多行业。如果说供应链是串的关系, 那么产业链就是片的关系,产业链的范围要比供应链大。供应链金融就是为某个行业的上下游融资,而产业链金融的范围就比这广的多。