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如何有效防范承兑汇票贴现操作风险?

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如何防范这些风险,云票据认为大家应该做的:

(1)自身防范;

(2)法律保护;

(3)建立行业黑名单。

▍风险事件回顾:

1、8月27日1500万电票打飞事件

2、8月7日1000万纸票诈骗事件

3、7月31日365325万电票打飞事件

▍总结票据风险:

一类是外部风险,包括:使用变造、伪造票据、“克隆票”、作废票据,达到骗取银行资金的目的。

另一类是内部风险,主要包括:一是内部人员直接参与作案。二是业务人员经验不足,识假辨假能力不够。三是内控制度不严。

▍企业风险防范要点:

①要确保贴现票据贸易背景的真实性;②要扑捉市场信息,了解票据市场上出票行的一些信息;③对于县级支行开出的大额连号票据并且出票人为一般性企业的要谨慎办理;④加强对承付后的资金跟踪管理,对于承兑到期后票据的付款人为企业或并非是承兑行的情况要注意分析。

▍假票风险防范要点:

加强业务培训,提高经办人业务素质:①要配备专门的鉴别仪器如银承宝票据鉴别仪;②办理票据业务一定要设立专职或兼制的票据专审岗;③每笔票据真伪的鉴别至少要过两人以上的专业审核;④严格审查不太熟悉企业的基础资料,在初次办理时如有条件的最好让其提供基础资料原件,从企业源头作 好风险控制;⑤对于注册资金较少而一定时期内贴现金额较大企业要谨慎办理;⑥注意对汇票专用章的鉴别;⑦注重查询工作,在查询书上要多问,要注意查复书所回复的内容,企业提供的他行查询的票据一定要重新查询;对于查复书上回复有“他行查询”的内容,一定要进行电话、传真查询,必要时进行实地查询。

▍行业更需先进的工具和黑名单

如何快速的找到核对企业资料的方法,必须借助现在便利的工具:

全国企业信用查询--企业真假核对神器:全国企业信用信息公示系统于2014年2月上线运行。公示的主要内容包括:市场主体的注册登记、许可审批、年度报告、行政处罚、抽查结果、经营异常状态等信息。

▍如何有效防范承兑汇票贴现操作风险

1、查询范围:本系统提供在工商部门登记的各类市场主体信息查询服务,包括企业、农民专业合作社、个体工商户等。

2、查询方法:用户可输入市场主体名称或注册号进行查询,注册号是精确查询,市场主体名称是模糊查询。对于无效的查询条件,将不会显示查询结果。


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