出口信用保险对发展国民经济有着不可忽视的推动作用 , 主要体现在以下几个方面 :
一、推动对外贸易发展
出口信用保险因其商业化运作的特色为 WTO 所接受 , 已成为许多国家争相发展的新兴行业 , 是发展本国外贸的一种较好方式。
在当今世界贸易中 , 出口企业经常会面临资金周转的压力 , 而一般商业银行出于对出口行业所面临风险的顾忌 , 往往在放贷时提高利率 , 这无疑增加了出口企业的融资成本 , 削弱其竞争力。出口信用保险由于得到国家在资金上的支持 ,ECA 可通过建立充足的风险准备金 方式 , 来承保一般商业保险所难以承担的出口信用风险 , 在出口企业因进口方发生商业风险或政治风险而蒙受损失时 , 为其提供资金补偿 , 以维护其正常运转。在承保前后 ,ECA 还会利用与国内外合作伙伴建立的信息网络 , 帮助投保企业评定进口方资信等级 , 调查进口国 国情状况 , 跟踪项目执行进度 , 识别可能面临的风险 , 提供专业化风险管理服务。这不仅有助于减少企业应收帐款的拖欠率和坏死率 , 也为企业节约因自身进行风险管理而需付出的运营成本 , 有利于改善企业财务状况。出口企业竞争力的提升 , 势必带动国家对外贸易的发 展 , 促进出口相关行业的繁荣 , 创造更多的就业机会 , 进而产生更进一步的消费与投资 , 使外贸对国民经济发展所起到的推动作用更加显现。
二、推动国内企业到海外投资
随着贸易的发展 , 一批企业正逐步从经营商品向运营资本过渡。 然而 , 有能力赴海外投资的企业 ,也将面临投资地的市场风险、政策风险和汇率风险等诸多潜在的巨大风险 , 而且投资成本越高 , 回收期越长 , 风险也就越大。较高的风险溢价无疑抬高了企业赴海外投资的门槛。出口信用保险为此提出一套有效的解决方案。在海外投资项目论证伊始 ,ECA 便会介入可行性研究 , 并在随后各个阶段提供各种专业化的风险管理服务 , 使企业风险控制能力大幅提升 , 投资成功率也将随之提高。同时 ,ECA 还会根据企业实际需求设计保险方案 , 为企 业在海外投资的股本或利润提供风险保障 , 免除企业后顾之忧。 ECA 的上述举措 , 有助于提高本国企业在国际投资市场的竞争力 , 从而激发国内企业赴海外投资的热情。
三、推动产业结构升级
出口信用保险作为发展外贸的重要工具 , 对调整国家产业结构也有着积极作用。 ECA 在实际承保过程中 , 常常将限额 ( 包括国家限额、买家限额 ) 和费率作为两个支点 , 在促进出口和保证本国资产安全之间进行动态调控 , 以期在严格控制风险的基础上 , 实现推动出口 效用的最大化。这两大支点的变化既然能对出口发挥放大和缩小的作用 , 也必然可用于推动产业结构的升级。对于国家重点发展的产业 ,ECA 可适度扩大限额 , 在伯尔尼协会或经合组织 (OECD ) 规定的范围内降低保费 , 通过承担更多的风险来帮助这些新兴产业在国际市场 上赢得更多的发展机遇 , 推动其逐步进入依靠自身实力参与国际竞争的良性发展轨道。出口信用险对国家产业结构升级的推动作用是一个逐步放大的过程 , 其支持的出口额占国家出口总额的比例越高 , 即渗透率越高 , 所能发挥的推动产业结构升级的作用也就越大。
四、推动出口市场多元化
出口信用保险可根据国家外贸和安全战略导向 , 利用自身优势 , 推动出口市场多元化战略的实施。一方面 ,ECA 可通过适度调控限额和费率两大支点 , 引导本国企业开拓新的地区市场；另一方面 , 也可在风险能够控制的前提下 , 对某些有积极意义的项目个案进行处理 , 采取更加灵活的承保条件 , 如适度降低担保要求、放松付款条件等 , 推动企业开拓和占领风险较高、但发展潜力巨大的新兴市场 , 实现出口市场多元化。
五、推动国家信用体系建立
市场经济也是信用经济。 一个完整的国家信用体系有助于维护市场秩序、 降低交易成本 , 提高资源配置效率 , 进一步增强市场自我调控能力。国家信用体系建立的基础之一是企业、个人等信用数据的收集与整理 , 而出口信用保险则可为此发挥直接作用。一方面 , 由于 ECA 在承保前均会对投保企业及与保险标的相关的企业做资信方面的调查备案 , 并随时更新有关资料 ,日积月累 , 必然会形成一个较为完整的兼具时效性的企业资信数据库 , 为国家信用体系提供最准确和最有效的数据 ；另一方面 ,ECA 作为一个国家在出口信用方面的对外窗口 , 具有与国外同行或著名资信评估机构沟通信息、交流经验的优势 , 能够为本国信用体系的建立献计献策。
六、增强国家抵御海外经济危机的能力
可为防范外来经济危机的输入 , 维护本国经济安全 , 发挥有效作用。
首先 , 出口信用保险的主要职责就是为本国企业在海外蒙受的损失提供经济补偿 , 因而无疑会有助于切断国外经济危机通过贸易等方式向国内传播的渠道 , 有利于避免因众多出口企业的资金链断裂而 导致国内金融体系出现危机。
其次 ,ECA 会从控制风险总量角度出发 , 对世界各国进行风险综合评级 , 在此基础上设立国家限额 , 并根据该国形势变化和还款情况进行动态调整 , 循环使用 , 一旦限额用尽 , 便会暂停承保向该国的出口项目 , 这样既可为出口企业提供国情风险分析 , 指导其正确识别风险 ,也可避免对单个国家的债权过于集中 , 从而分散国别风险。
此外 ,ECA 还有多种分保和再保渠道 , 可将承保的高风险分散转移到国际再保险市场 , 有效减轻国家承担的风险。
