信用制度的建立，一直以来被认为是电子商务的核心内容之一。而银行信用制度是电子商务信用制度的核心内容。在目前，我国在银行信用制度上还存在如下问题:
一、商业银行信用机制和信用制度不完善
要想大力发展电子商务，就必须有完善的商业信用机制，商业信用机制对电子商务活动有着极其重要的影响。
在欧美发达国家，买卖交易完全围绕着“第三方”商业银行这个中心而运作。买方和卖方鉴定贸易合同之后，买方委托银行付款给卖方，商业银行根据买方在该开户银行的信用等级必须无条件立即支付这一笔款项给卖方。在我国，买卖的过程基本上是“买”和“卖”双方之间的事情，虽然我国要求企业之间交易一定要通过银行的转帐或电汇的方式进行，但是这种做法的主要目的是防止现金交易的偷税漏税和不规范的商业行为，加强国家对工商业的监督作用。商业银行对于双方的交易不承担任何的责任和风险，对于卖方是否能收到买方提供相应汇票的金额，或者买方是否按时质收到货物，商业银行不做任何的信用担保或监督。所以我国的商业银行还停留在传统银行“资金中介者”的角色上。在这方面，我国商业银行信用机制与西方发达国家相比有着巨大的差距，商业信用机制和商业银行制度的不完善，严重阻碍了电子商务的正常发展。
1、支付手段贫乏
从整个电子商务网络的发展来看，将来要在网络上直接进行交易，就需要通过银行的信用卡、借记卡、电子支票等多种电子支付手段来完成交易。而在我国，国人传统的购买行为和付款习惯多以现金交易为主。虽然我国现有的网上商店在付款方式上有购货人通过邮政汇款、货物送到后由购货人直接用现金支付、银行卡等办法，但是银行卡品种很少，导致了实际上的支付手段的缺乏。
而且，在我国，由于地区区域经济的差异、国人习惯等原因，银行卡的利用率一直不高。这本身就体现了资金流通方式的落后。资金流的问题不解决，电子商务必定无法深人推。此外，现阶段我们相对数量仍然少得可怜的个人信用卡一般是非外汇卡，就算是一切的条件都具备了，支付范围仍然有限。
2、 信用卡业务发展缓慢
在美国，由于商业信用机制基础牢固，信用卡的使用非常普遍和方便。持卡人通过信用卡公司(银行)消费，几乎没有风险而且快捷。因此用信用卡在网上支付成了最方便和可靠的办法。但在中国，“信用卡”在中国目前还只能算是银行“现金卡” ，并不是真正意义上的“信用”卡。在商店消费时，读卡机终端检测到卡内有钱才能够消费，如果卡内现金不够，一般不能信用透支。在这样的现实情况下，网络上使用信用卡购物的利用率极为低下。即使能透支，在我国，信用卡的透支额度与持卡人的信用度和实际支付能力没有联系，仅仅是一个普遍的标准。
另外，我国信用卡发展缺乏有效的组织协调机制。信用卡作为电子货币，是建立在现代化通信和计算机装备基础上的产物，国外已达到了国际行间联网共享的发展阶段。在中国，虽然日前推出了银联卡，但是其前景如何尚待时间检验。
3、资信问题
无论是电子商务还是网上银行，都必须要求交易者有良好的信用等级。然而，中国银行业突出的问题便是信用问题。呆帐、坏帐引起的不良资产不断增加，失信现象经常发生。人们在现实世界中对交易对方尚心存疑虑，又如何能在虚拟世界中放心地进行交易?国内银行业应该尽快建立和完善企业和个人资信评级系统，并尽快建立准人制度，把风险降到最低。
二、商业信用问题
由于B2C交易是一种虚拟交易，因此，对于商业信用的要求要比传统交易更高。但是在我国，My8848事件对于先天不足后天营养不良的中国电子商务来说影响是非常大的，严重影响了消费者和供应商的信心。成为目前影响B2C发展的主要障碍之一。B2C企业的商业信用遭到了前所未有的挫折，My8848、甚至整个网上零售也几乎成为网上诈骗的代名词。尽管My8848后来表示要偿还所有欠款，但显然已经对中国的B2C电子商务留下了一层难以抹去的阴影。
