蚌埠供应链金融服务中心

2019年6月21日,生意宝(002095)与蚌埠市人民政府合作成立的“蚌埠供应链金融服务中心”正式启动。该中心是国内首个由政府主导的供应链金融服务中心,该项合作由蚌埠市政府指定蚌埠投资集团控股的蚌埠融资担保集团(注册资金18.5亿元)具体实施,这是生意宝首次为地级市政府提供地方供应链金融服务平台整体解决方案。

根据合作,双方成立合资公司“蚌埠网盛供应链管理有限公司”(简称“蚌埠网盛”)共同运营“蚌埠供应链金融服务中心”。该公司注册资本1000万元,由网盛生意宝为大股东的上海网盛凯石供应链管理有限公司出资700万元,蚌投集团旗下安徽晟淮金融控股有限公司注资300万元设立,公司也是国内首家混合所有制供应链公司。

据悉,蚌埠网盛将依托蚌埠担保集团并联合银行,利用网盛供应链金融模式和解决方案,着力解决蚌埠地区中小微企业融资难、融资贵的难题,为全国各地供给侧改革落地,提供一条可供全国各地复制推广的“蚌埠模式”。生意宝负责中心的建设与维护、融资产品的设计与开发,并推动蚌埠融资担保集团与生意宝已接入的商业银行的合作,蚌埠担保提供基于供应链的融资担保服务。

专家点评

一、“网盛模式”在线供应链金融如何破解企业融资难题?

观点一:网盛供应链金融模式实现企业、银行等多方共赢

生意宝致力于为企业传统销售在线化和金融化提供解决方案。企业传统销售在线化的优势主要在于通过交易在线化对买卖双方交易过程进行监督和管理,更加方便、安全、高效;同时利用交易征信系统,降低应收款风险,择机可进行应收款保险与应收款质押贷款,为传统销售金融化打下基础。在线化是一种对传统销售的改进型创新、必将重构传统贸易的生态;而金融化却是一种对传统销售的颠覆性创新、必将重构贸易金融的生态。2018年在国家整顿互联网金融大背景下,生意宝作为供应链金融优秀代表获央视长达半小时专题报道,意味着其模式得到“官方”认可。2019年2月1日,央视2套财经生活频道《经济半小时》栏目对公司所代表的供应链金融行业进行了专题报道。报道中叙述了小微企业所面对的应收账款回款困难造成资金流断裂的困境,而网盛生意宝作为供应链金融平台的代表被选中阐释供应链平台能带来的帮助。央视对于供应链金融作出高度评价,对业务模式有鼓励促进作用,将有助于银行扩大业务探索力度。

央视财经主持人点评称,生意宝供应链金融平台的魅力,不仅有助于解决企业间三角债问题,还从根源解决了中小企业融资难、融资贵问题。同时通过透明的交易过程监管,保障贷款用于实体生产,也有助于解决金融脱实向虚的问题。中小企业就好比等待灌溉的土地,而银行资金就像一汪清泉,供应链金融利用大数据平台打通了银行和中小企业之间的鸿沟,开渠引流,不失为一种好的金融创新。

对此,网盛生意宝董事长孙德良表示,“网盛供应链金融模式对小微企业而言:一是获得一个信用额度,让额度宽裕些,企业经营更安全。二是按需提款、随借随还、按天计息;对银行而言:一是公司提供担保降低了业务风险。二是通过对接业务量大的大型平台降低了获取业务的难度;对核心企业而言:一是稳定老客户、发展新客户。二是降低应收款违约风险和解决应收账款催收难得问题。三是赊账变现金,缓解资金紧张,提高核心企业经营资本和周转效率。”

观点二:网盛模式具备成功的三大要素:风控、客源、资金

在线供应链金融平台取得成功主要有三大要素:风控、客源、资金。网盛B2B交易平台+供应链金融平台的生态与平台成功要素较为契合。在风控上,生意宝经过20多年的发展,平台上拥有海量数据,可以通过客户交易行为识别风险。通过对行业企业交易行为和资金流的跟踪,可以判断企业还款能力,从而识别风险较低的业务。同时,公司还设立了反向担保与闭环交易两项保险机制降低非平台风险。

在客源上,公司运营多年的生意宝网站,创造“小门户+联盟”的模式。联盟即生意宝网站,它将100多个类似于中国化工网的垂直平台整合到一个界面上,让用户能够自由地在不同行业网站中切换和搜索;公司后续对模式进行升级,运营商机平台“生意圈”,加入社交元素深度绑定行业客户。通过此举,生意宝能够深度绑定目标客户,客源稳定。

在资金上,生意宝目前已有包括工商银行、中国银行、交通银行、浦发银行、光大银行、上海银行等在内的多家银行接入了公司的供应链金融业务,后续还将于邮储银行、农业银行等进行合作,对公司资金规模帮助极大,如交通银行就给予了公司10亿元的授信额度。银行的加入保证了公司资金的稳定供给和成本的控制。

二、“网盛蚌埠”混合所有制供应链模式的意义

观点一:助力地方政府创新融资模式推动本地经济发展

中小企业融资难、融资贵,是经济平稳健康发展的痛点之一。安徽省蚌埠市为破解中小企业融资难问题,就曾探索过如通过专利权质押贷款等措施。但随着经济发展大环境以及紧缩的货币政策等因素影响下,原本融资难的中小企业融资环境更加严峻,融资成本也水涨船高。”

网盛生意宝董事长孙德良表示,“网盛蚌埠”的混合所有制供应链发展模式,通过双方共同出资设立合资公司,深度绑定发展。将依托蚌埠担保集团联合银行,利用网盛供应链金融模式和解决方案,着力解决蚌埠地区中小微企业融资难、融资贵的难题,为全国各地供给侧改革落地,提供走出一条可供全国各地复制推广的“蚌埠模式”。对于地方政府而言,第一可通过创新融资模式,通过金融注入活水,推动本地经济的发展,增加地方税收;第二能够缓解本地中小微企业遇到的融资难、融资贵问题。

观点二:联合地方政府打开资金瓶颈模式共赢可复制

对于网盛生意宝来说,意义不小,并且具有很强的可复制性。

第一,可以突破担保金瓶颈,进而提高业务规模。联合地方政府成立担保服务中心,既是对公司风控能力的认可,也将为公司发展打开资金瓶颈。地方政府第三方担保平台的引入,一方面突破了公司担保资金的天花板,另一方面也使公司成为纯粹的平台运营商。

第二,发挥政府在公信力、资源调配能力、企业组织能力等方面的优势,也能使生意宝在线供应链金融模式以更快、更好的方式服务蚌埠地区中小微企业。该合作对双方来说都是共赢。这种合作模式下,地方政府只需要通过组建担保公司入驻合作平台,就可以在最高10倍的担保杠杆下解决中小企业融资难问题,刺激本地经济。与地方政府合作共赢,该种模式易于在全国各地复制推广。

解读“网盛供应链金融模式”

各方利好

小微企业
一是获得一个信用额度,让额度宽裕些,企业经营更安全。
二是按需提款、随借随还、按天计息。

银行
一是公司提供担保降低了业务风险。
二是通过对接业务量大的大型平台降低了获取业务的难度。

核心企业
一是稳定老客户、发展新客户。
二是降低应收款违约风险和解决应收账款催收难得问题。
二是赊账变现金,缓解资金紧张,提高核心企业经营资本和周转效率。

模式意义


一是为国内B2B电商企业转型提供了发展之路。
二是有效的破解了中小微企业融资难、融资贵问题。
三是为银行、担保公司的发展开辟了一条新的道路,银行获得了更多的客户。
四是为将助推国家供给侧改革,在线供应链金融是金融供给侧结构性改革的重要抓手。

成功要素

风控
在风控上,生意宝经过20多年的发展,平台上拥有海量数据,可以通过客户交易行为识别风险。通过对行业企业交易行为和资金流的跟踪,公司可以判断企业还款能力,从而识别风险较低的业务。同时,公司还设立了反向担保与闭环交易两项保险机制降低非平台风险。

客源
在客源上,网盛公司运营多年的生意宝网站,创造“小门户+联盟”的模式。联盟即生意宝网站,它将100多个类似于化工网的垂直平台整合到一个界面上,让用户能够自由地在不同行业网站中切换和搜索;公司后续对模式进行升级,运营商机平台“生意圈”,加入社交元素深度绑定行业客户。通过此举,生意宝能够深度绑定目标客户,客源稳定。

资金
在资金上,生意宝目前已有包括工商银行、中国银行、浦发银行、光大银行、上海银行等在内的多家银行接入了公司的供应链金融业务,后续还将于邮储银行、农业银行等进行合作,对公司资金规模帮助极大,银行的加入保证了公司资金的稳定供给和成本的控制。

混合模式

地方政府
对地方政府而言:第一可通过创新融资模式,通过金融注入活水,推动本地经济的发展,增加地方税收;第二能够缓解本地中小微企业遇到的融资难、融资贵问题。

网盛生意宝
对生意宝而言:第一可以突破担保金瓶颈,进而提高业务规模。第二发挥政府在公信力、资源调配能力、企业组织能力等方面的优势,也能使生意宝在线供应链金融模式以更快、更好的方式服务蚌埠地区中小微企业。

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