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企业为什么需要供应链金融?

生意场 2020-10-31 17:36:13

  一、供应链金融出路控制融资风险

  供应链金融之所以出现,归根结底还是商业诚信问题,商业诚信问题除了文化因素外,还有制度环境,对民间金融宽容的政策,外加当地深厚的商业文化,温州等民间样本就是最好的体现,但这还是熟人金融,信息相对透明,供应链金融的核心也是要解决这个问题,这是所有问题的起点。

  在这两个前提之下,供应链金融本质上是一种动产融资的风控手段,即保证贸易的真实性,以及整个供应链条的自偿性,从这一点上来讲,核心企业模式只是最容易保证这两点,成本最低的一种方式,所以最好开展。顺着这个思路,那么供应链金融出路就是运用新的技术手段控制中小企业融资的风险。

  供应链金融的实质就是依靠风险控制变量,帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。

  但供应链金融的逐渐发展壮大,绝不仅仅是解决某一个企业的融资及金融服务需求问题,而是解决围绕核心企业生产供应链上的N个企业的金融需求问题。正因其模式满足市场上大多数企业的需求,越来越多的企业投入到供应链金融系统中。

  供应链金融具有优化和发展供应链的能动作用,良好的供应链金融服务不仅能解决资金问题,甚至能帮助产业打造更具竞争力的供应链体系。

  二、企业选择供应链金融原由

  1、作为买方,企业需要付款

  在传统设置中,买方和供应商就是要在需要交付的耗材付款条款方面达成一致。该付款期限将在发票中注明,该发票在交付货物时传递给买方;这意味着买方在发票到期日之前需要支付全额交付的物资。这种设置给买方带来了很大的压力,因为他们需要及时分配足够的资金来支付供应商,或者有可能使他们与供应商的关系变得紧张。但是,根据供应链金融计划,买方可以延长发票的付款条件,从而有更多的时间分配他们需要支付的款项。这是通过计划下的第三方出资者来完成的,他们将提前支付买方的付款,然后出资者和买方可以就新的付款期限达成一致。

  2、作为供应商,企业需要提前付款

  如果没有供应链金融计划,供应商别无选择,只能等待买方付款。这会损害供应商的工作流程效率,并增加供应链的风险。如果供应商用尽运营资金,他们可能还需要贷款,这可能会给他们的财务状况带来更多的压力。通过供应链金融计划,供应商无需担心现金流。供应商可以简单地利用其买方的供应链计划,并让资助者提前支付它们以换取销售发票。

  3、存在最小的供应链风险

  如果没有供应链金融计划,供应商和买方都会承担可能对其业务造成损害的风险。当供应商同意买家的长期付款时,他们会冒很大的风险,特别是当他们的买家是中小型企业或初创企业时,对于买家而言,如果他们无法按时付款,他们就有可能使与供应商的关系变得紧张。在供应链金融计划下,这些风险会最小化。由于第三方出资者的保障,供应商与买方关系不会因财务问题而紧张。而且由于买家可以向第三方出资者索要延期付款,因此买家支付给出资者的压力更小,时间更短。

  4、资产负债表中没有债务

  与从银行获得贷款不同,供应链金融不会在资产负债表中登记为债务。这是因为融资是买方应付账款融资的一部分,他们有义务支付并且不会产生利息。这有助于保持公司的资产负债表除去任何不必要的债务,但这可能会损害他们对银行的信誉,甚至给潜在投资者留下负面印象。

  虽然传统的设置仍然在当今的企业环境中得到广泛应用,但供应链金融正在迅速成为一种不断增长的实践,并使许多公司受益,包括中小企业和大型企业。供应链金融服务平台要做的就是去建立合适的机制使两方能够通过你的方式实现共赢,从而能够成为一个有效连接的整体。

  5、优化产业链

  供应链金融的宗旨在于优化整个产业的现金流,缩短现金流量周期,让利益各方都能用较低资金成本实现较高的经营绩效,因此,从这个意义上讲,供应链金融不仅仅是融资借贷,它包括更为广义的金融服务活动,通过各类金融机构和产品共同为产业供应链服务。

  三、供应链金融优势

  1、供应链金融高效解决融资难。

  供应链金融主要模式是以核心企业的上下游企业为服务对象,根据不同的核心企业不同的行业,为其设计的金融产品也会不同。通过大数据,可以预测某家企业的产品销量走势、产品价格变化走势,这些数据流会形成评估企业的信用基础。通过大数据征信系统,银行可以更好地评估交易商的信用情况,据此给企业提供相应的金融服务,方便高效地解决中小企业融资难问题。

  2、提高上下游产业链条中的融资安全性

  掌控的不同的细分行业企业提供供应链金融服务,这不但能为金融平台带来大量的风险可控的优质项目,也能为核心企业及其上下游供应链企业的业务扩张提供资金的保证,满足不同的小微企业在发展过程中不同的融资需求,提供更加灵活和个性化的供应链融资产品,并且供应链金融产品的控制流程能大大提高核心企业对其上下游企业的掌控度,降低企业在迅速发展过程中由于上下游链条的不可控性带来的风险。

  3、加快资金循环,提高资金效率

  供应链金融获得空间突破,充分对接现有需求,通过云计算和大数据在B2B领域的应用,全面降低交易成本。供应链金融形成服务于供应链交易过程的一体化闭环模式,加速产业资金流动,激发经济活力。供应链金融新商业模式打通资金循环障碍,形成突破性优势,资金需求和供给得到全面贯通,供应链金融从内部资金调剂余缺和外部资金流入两个层面,加速资金循环。

  4、为经济转型升级注入活力

  在线供应链金融不止是线下到线上的延伸,还是一种突破性的转变。核心企业可以通过向上游产业延伸与生产系统集成,向下游产业链延伸与仓储物流以及终端管理系统集成,充分实践产融结合,使供应链中各个环节的信息贯穿起来,让供应链金融模式发生颠覆性的变化。

  通过产融结合,核心企业可以整合供应链中的信息流和资金流,运用到供应链中,为生产企业、贸易商和终端用户提供更全面、有效的供应链金融服务。供应链金融可以支持企业通过供应链协同、互联网化、商业模式转型,实现转换增长方式和升级发展,这必然给商业银行在新经济期发展提供重大机遇。

  总之,在金融创新和经济转型中,供应链金融成为促进金融良性发展、以金融活力激发经济活力、推进经济转型升级的有力抓手,同时也为金融业服务于实体经济提供了新兴的有效工具。为此,金融企业、工业企业和行业龙头公司都纷纷抢滩供应链金融新蓝海。

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