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网商银行放大招:瞄准数字供应链金融下沉 立五年千万小微计划

生意场 2020-09-03 09:08:30 来源:北京商报

  2015年6月,被纳入中国首批民营银行试点的网商银行在杭州成立,立志要解广大中小企业融资之渴;如今,“扬帆”五年后,这家以服务小微起家的机构再次进阶,瞄准数字供应链金融,立下五年千万小微计划。

  9月1日,网商银行放出大招,将对数字供应链金融进行全面升级,如与阿里经济体内的钉钉、阿里云等资源打通,把供应链金融嵌入企业数字化运营的场景之中。未来五年,网商银行预计将与1万家品牌合作,通过供应链金融方式服务1000万小微经营者。

  四大方向解码数字供应链金融

  记者了解到,网商银行此次供应链金融战略升级,主要围绕“网钉一体”、商家平台、金融进一步开放、金融服务不断下沉四个方向进行。首先,网商银行将与阿里经济体内的钉钉、阿里云等资源联动,把供应链金融嵌入企业数字化运营的场景之中;同时,面向企业推出商家平台,将金融数据反哺给核心企业;此外,不断探索金融服务下沉,包括服务品牌逐渐下沉、经销商不断下沉等,从而将供应链金融服务下沉至终端的零售门店。

  数字供应链金融是网商银行未来五年的重要战略。谈及缘由,网商银行数字供应链金融负责人王志誉告诉北京商报记者,“我们也是希望通过供应链金融的方式,让更多品牌供应链上的长尾经销商获得信贷支持,也希望能够更好地服务远端末端的小小微企业。尽管我们现在已通过现有产品实现相当程度的覆盖,但总体来说还有很大进步的空间”。

  在业内人士看来,网商银行这一战略升级,意味着供应链金融这一原本只有大品牌、大经销商才能使用的金融工具将进入“普惠阶段”,今后整个供应链金融也将迎来一次新的变革。

  王志誉介绍道:“截至目前,已有3000家消费品品牌在钉钉完成了企业认证。这些品牌的经销商,已经通过钉钉在进行采购订单管理、数据分析、与品牌商线上沟通互动等工作,如果金融服务可以与这些环节充分融合,无疑可以极大便利这些小微企业主。”

  此外,除了打通钉钉,品牌商还可通过网商银行即将上线的“数字供应链金融管理平台”,了解经销商信贷履约情况,参与提额、降息等信贷环节。而这一升级计划,也将持续向金融机构、产业链开放,让更多中小品牌、中小经销商和终端门店获得数字供应链金融服务。

  打通金融活水流向实体经济

  事实上,涉及千万小微的供应链金融战略升级,既是网商银行发展至今的必经成长之路,也是疫情冲击下业内的广泛共识。

  从机构层面来看,累计服务超2900万小微企业后,如何谋取数字供应链金融下沉,从而服务更多小微企业,是网商银行最为看重的一个指标;另从大环境来看,疫情显著加速消费品行业拥抱互联网,已有越来越多品牌商接入无接触贷款,并通过这一方式向上下游小微企业提供资金支持。

  “经销商稳定了,青山就在了。”9月1日,妙洁业务本部总经理张振文说,妙洁主动拥抱互联网,一方面加强线上渠道的销售,另一方面引入网商银行的“无接触贷款”,以应对线下需求回暖,经销商整体信贷通过率提升了20%,经销商所拿到的无接触贷款,只能定向用于采购货品,保障资金流入实体经济。几个月时间过去,妙洁不仅稳住了销量,部分产品系列逆势增长超过两位数。和妙洁一样,包括益海嘉里、思念等品牌,也集中引入无接触贷款,为经销商持续增长解除后顾之忧。

  相比于国外消费品行业的关店潮、破产潮,国内的快销品行业体现出了更强的战斗力,尼尔森8月发布的快消市场报告显示,整个二季度,快消品各月销售增速均在7%以上,完成V字反弹。

  所谓“无接触贷款”,是基于网商银行“310”模式,在线申请、无需人工接触的数字贷款方式。今年3月,网商银行与全国工商联会同多家行业协会,共同发起无接触贷款助微计划,在快消、餐饮、物流、汽车等行业,超过100家企业快速加入,并通过“无接触贷款”方式支持其供应链上的加盟商、经销商、物流公司等加速回暖。

  “但是,品牌商对供应链金融的数字化需求还远远未被满足。”王志誉向北京商报记者透露,品牌商希望把供应链金融作为销售渠道管理的一种手段,将金融资源向优质经销商倾斜,向下沉城市的经销商倾斜,并且做到灵活管理,只有供应链上的小微企业强大了,品牌自身才能强大。

  成立五年来,网商银行通过网商和码商群体,服务了2900万小微经营者。王志誉透露,“这些供应链上的小微企业,和线上电商、线下码商的重合度不到10%,我们相信,通过这一方式,可以进一步提高全国小微企业的贷款可得率,让资金更好地进入实体经济”。

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文章关键字: 网商银行 供应链金融
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