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解读:供应链金融探索与实践

生意场 2019-07-01 09:33:32 来源:期货日报

  国外经验

  在企业“先付资金购入存货售出成品回收资金”这一经营的循环过程中,企业的资产主要以预付账款、存货、应收账款三种形式存在。

  对应这三种形式,国外开发出了三大类供应链金融产品,分别为:基于核心企业风险责任的预付类产品、基于动产和货权控制的存货类产品、基于债权控制的应收类产品。其中,预付类、存货类产品统称货押产品,分为静态抵质押授信、动态抵质押授信、标准仓单质押授信、普通仓单质押授信、先票/款后货授信、担保提货(保税仓)授信、进口信用证下未来货权质押授信、国内信用证、附保贴函的商业承兑汇票等;应收类产品即保理产品,包括国内明保理、国内暗保理、国内保理池融资、票据池授信、出口应收账款池融资、出口信用险项下授信等。

  国外提供多样化、针对性的供应链金融产品,源于四个前提条件:多元化的服务提供者,金融机构、核心企业、物流公司和第三方管理公司都可以提供供应链金融服务;完善的动产担保制度;透明高效的信息平台;迅速发展的金融物流。

  国内实践

  我国供应链金融运作尚处于发展初期,不少银行开展了探索与实践。

  ●深圳发展银行供应链金融服务特色:“货押+票据”为核心的自偿性贸易融资解决方案,吸收了国际贸易成熟技术和规则,灵活运用到国内贸易上,是迄今为止国内最齐全的贸易融资产品体系。能够沿着供应链贸易重新发现和真实评估中小企业的信用状况。

  ●广发银行“物流银行”特色:设计的产品使得产业链的核心厂家与上下游的厂家结成产业联盟,极具创新地将单纯合同信用附加上了金融信用的成分。在两个信用的共同影响下,各厂家会诞生更加牢固的联盟关系,最终提高整个产业链的竞争力。

  ●浦发银行(600000)“企业供应链融资解决方案”特色:物流信息化电子系统可将企业的订单、生产、存仓、物流以及销售账款信息与银行对接,银行可以充分掌握企业的物流和资金流信息,能对融资业务贸易背景进行有效验证,从而增强了风险防范能力,在此基础上可以降低融资需求企业准入的授信门槛。

  ●兴业银行(601166)“金芝麻”供应链金融服务特色:“M+1+N”供应链金融服务网络业务,指兴业银行基于对供应链管理程度和核心企业(即“1”)资信实力的掌握,对上游多家供货商(即“M”)或下游多家采购商(即“N”)提供应收类或预付类贸易融资授信支持,及其他结算、理财等综合金融服务所构成的网络化金融服务平产品支持。

  ●华夏银行(600015)“融资共赢链”特色:“融资共赢链”模式不单纯考察授信申请人自身的财务报表和担保手段,而是重点考察交易方式、交易商品的价值、变现能力、自偿程度、交易双方的交易纪录、双方处理交易瑕疵的能力等,以应收账款、预付账款、存货这些中小企业流动资产作为担保方式。并成立货押中心,通过专业化的队伍来防范和控制操作中的风险,保证供应链金融业务的健康发展。

  ●招商银行(600036)“电子供应链金融”特色:银行通过一系列电子化金融衍生产品紧密联结供应链核心企业及其上下游企业的一种新型融资和服务模式。推出的U-BANK6.0整合了已有的多项电子供应链金融服务,并创新推出网上保理、在线应收应付账款管理系统。目前招商银行已经形成了以网上票据、网上信用证、网上保理等创新产品为核心的完整的电子供应链金融服务体系。

  ●民生银行(600016)“贸易金融家”特色:成立“贸易金融家俱乐部”,搭建会员间的金融资源整合平台、专业信息共享平台和业务交流平台,积极带动和激活民间资本,推动民营企业参与国际竞争。

  此外,核心企业、物流公司和第三方管理公司也积极开展相关业务。比如,第三方平台网盛生意宝(002095)为核心企业实施的在线供应链金融,为核心企业上下游中小企业提供按天计息、随借随还的纯信用贷款,真正解决了中小企业融资难融资贵的问题;深圳市怡亚通(002183)供应链股份有限公司可为客户量身提供完善的资金配套及供应链融资服务,旗下的宇商小额贷款公司,以专业的供应链金融服务帮助企业破解融资瓶颈,借贷手续便捷高效;豫商恒信金融仓储(厦门)有限公司专业从事金融仓储服务业务,业务范围包括动产抵质押融资仓储监管、仓单质押融资监管、仓储物流、金融仓储融资咨询服务等;常州欧普国际供应链金融服务有限公司立足石油化工行业,专业从事供应链外包和动产质押监管。

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