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以科技赋能供应链金融 打造链式产业生态圈新模式

生意场 2019-06-18 14:59:54 来源:大众日报
  由于多层级信用穿透难、核心企业准入门槛高、上游融资风险大、跨地区辐射半径减弱等多重因素叠加,银行信贷一直难以足够有效地覆盖处于供应链长尾端的中小微企业。在此背景下,随着互联网和大数据技术日益深度应用,供应链金融越来越受重视。
  近年来,有关部门高度重视供应链金融工作,将其作为金融领域改革的重要内容,制定出台一系列鼓励发展的政策措施。2018年4月,商务部等八部门联合发布《关于开展供应链创新与应用试点的通知》,提出在全国范围内开展供应链创新与应用试点。
  新形势下,为推动供应链核心企业支持小微企业应收账款融资,构建供应链上下游企业互信互惠、协同发展生态环境,2018年6月,北京银行在供应链金融即交易银行“e融资”基础上增加了“京信链”产品,借助区块链+电子凭证技术,打造了在线供应金融平台——“京信链”平台。“京信链”产品于6月12日在“美丽世园、魅力京行”2019年北京世界园艺博览会(以下简称“世园会”)北京银行主题日上隆重发布。
  据了解,“京信链”由北京银行济南分行率先推出。该产品基于供应链真实贸易背景,核心企业对应付账款确认债权后,上游供应商在北京银行“京信链”平台获得一张核心企业开立的电子付款承诺凭证。凭证到期由核心企业履行付款承诺,到期前各级供应商可进行持有、转让、拆分、申请融资。
  通过“京信链”业务平台,北京银行可将产业链上“值得信任”的核心企业信用充分渗透,有效挖掘核心企业信用价值,将金融服务渗透到供应链的各级上游参与者。通过金融与科技的结合,有效解决信息不对称、易篡改等问题,促进供应链生态和谐发展。
  据介绍,“京信链”是应收账款多级流转线上融资供应链金融产品,面向核心企业及其上游N级供应商提供全流程线上化融资服务,是北京银行以科技赋能供应链金融,打造链式产业生态圈的创新模式。
  “京信链”平台基于分布式架构的互联网系统,具有企业注册、用户识别、京信开立、持有、转让、拆分、融资申请、到期解付等功能。平台采用区块链技术作为底层支撑,通过分布式账本技术记录交易信息,每个参与节点可以实时共享交易信息,利用区块链技术分布式记账、不可篡改、可追溯、信任成本低等技术特性,解决供应链金融中信息不对称的核心问题,为构建供应链体系良好的信用环境提供有力技术支持,确保数据可信、互认流转、隐私保护,释放核心企业信用到整个供应链条的多级供应商,提升全链条的融资效率,降低业务成本,丰富金融机构的业务场景,从而提高整个供应链上资金运转效率。
  “京信链”产品发布仪式上,北京银行济南分行与浪潮集团、山钢金融控股(深圳)有限公司签订了银企战略合作协议。
  浪潮集团金融行业部副总经理聂贵迎表示,今年以来,数字化转型已上升为北京银行全行核心战略,并适时推出了“京信链”产品,这也正与浪潮集团的“云+数”转型不谋而合。浪潮集团作为北京银行“京信链”产品的首批合作企业之一,得到了集团内部和上游供应商的极大认可。
  据了解,由北京银行济南分行自主研发的线上供应链金融系统“京信链”项目在前期完成业务调研、产品设计、平台选型的基础上,于2018年5月完成产品设计启动项目研发,并于同年8月采用线上+线下模式落地首笔“京信链”业务,2019年3月产品完成全线上业务流程的上线,实现业务批量落地。在中国人民银行组织召开的北京小微企业融资情况专题调研座谈会上,北京银行着重汇报了济南分行针对供应链上下游小微企业推出的“京信链”产品,得到与会领导的一致认可。
  “京信链”业务是北京银行践行服务实体经济,积极拥抱金融科技的一次创新尝试,通过新技术、新金融的创新应用,打通批量获客渠道,助推业务转型,为普惠金融、小微企业、实体经济融资提供便捷、高效、精准的服务。预计三年内,“京信链”平台将服务50家核心企业,为小微企业提供融资100亿元,支持1000户小微企业发展。在“产融结合、脱虚向实”的背景下,顺应产业发展需求,践行金融服务实体经济、助力小微企业发展的历史使命。
  “服务实体经济始终是金融工作的主旋律,也是金融行业的本源初心。”北京银行行长助理戴炜表示,截至2018年末,北京银行民营企业贷款余额超2600亿元,小微企业贷款余额4651亿元,增速21%,累计支持民营小微客户10万家。下一步,北京银行将继续主动对接相关决策部署,积极履行本地银行的责任与使命,在支持实体经济高质量发展的过程中持续彰显品牌价值;抓好大项目,服务首都经济社会发展,紧密围绕首都“四个中心”功能定位,为北京市各项公共事业提供优质金融服务;积极探索适应我国市场的供应链金融行业标准,努力打造更加有序的供应链金融行业生态,为民营小微企业的创业创新服好务。
  为助力世园会成功举办,北京银行组织开展了“小手绘世园,童心汇慈善”主题少儿绘画公益活动,以绘画为载体,以公益为目标,从孩子的视角看美丽世界,通过手中的画笔描绘美好家园,表达对美好生活的热爱与憧憬。北京银行以绘画活动百佳选手的名义对“三区三州”深度贫困县等地区小学生进行资助,每位百佳选手捐助1000元作为贫困生一年学杂费,以实际行动落实“扶贫先扶智”,为打赢脱贫攻坚战贡献力量。
 
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文章关键字: 供应链金融 京信链
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