生意场 > 供应链研究 > 供应链融资为中小企业“救急”

供应链融资为中小企业“救急”

生意场 2019-06-04 17:28:32 来源:人民日报

  “没有了应收账款滞压负担,公司就可以轻装上阵专注主业了。”江苏苏州吴江兴盛包装材料有限公司负责人说。

  这份轻松源自浙商银行基于供应链上下游打造的应收款链平台。像兴盛包装这样的中小企业通过该平台,可以“借用”供应链上大企业的信用获得银行融资。这种运用供应链融资来串联起大公司和小企业的模式,正逐渐成为纾解中小企业融资难题的有效方式。

  供应链上的共同烦恼

  万亿级的应收账款难盘活

  兴盛包装主营纸箱辅料,为国内规模最大的涤纶制造商恒力化纤供货,销售金额占公司销售收入逾四成。

  此前,兴盛包装与恒力化纤多以商票结算,结算周期长、票据盘活难。“大企业给的订单资金占压公司的流动资金,拖久了,企业受不了。”企业负责人回忆说,流动资金紧张时,想向银行贷款,又苦于没有合适的担保抵押。

  这类烦心事是国内不少小微企业的共同烦恼。有数据显示,截至2018年末,我国规模以上工业企业应收账款总额已达14.3万亿元,占主营收入的比重为13.99%,应收账款的平均回收期47.4天。应收账款的滞压,给国内企业尤其是中小企业带来资金难题和流动性困扰。

  大河有水小河满

  银行开出供应链金融良方

  纾解中小企业融资难,激活应收账款是关键。此前中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》指出,商业银行要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环,为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。

  浙商银行应收款链平台正是为破解这一难题而搭建的。平台运用区块链技术解决应收账款登记、确权等难题,把应收账款变为电子支付结算和融资工具,通过转化供应链核心企业的银行授信,帮助上下游中小企业盘活应收账款。

  在兴盛包装所处的恒力化纤供应链商圈中,恒力化纤采用“付款人签发、承兑”模式向兴盛包装等其他供应商签发应收款,并利用自己“闲置”的授信额度,向银行申请保兑。和不易盘活周转的商票不同,供应商们通过这一平台上收到的应收款,可以在浙商银行直接变现或提用短期贷款,并且这一切都可以在线完成。

  科技+金融+行业

  疏通应收账款“堰塞湖”

  恒力化纤开通应收款链平台的半年多来,已有近30家来自上海、江苏、浙江的上下游企业加入供应链商圈,累计签发、保兑金额9000万元,提用小企业短期贷款近5000万元,帮助中小供应商获取较低成本融资的同时,也使核心企业恒力化纤的供应链关系得到进一步梳理和巩固。

  “应收款链平台是浙商银行打造平台化服务银行的重要创新。它可以帮助上下游的中小企业盘活应收账款。今后,浙商银行将继续创新金融科技应用,构建‘科技+金融+行业’综合服务平台,更好地服务实体经济。”浙商银行行长徐仁艳说。

  数据显示,截至2019年3月末,浙商银行为1600多家供应链核心企业搭建应收款链平台,帮助其上下游的7000多家企业融通了1000多亿元资金,有效疏通了应收账款滞压的资金“堰塞湖”,把金融活水引向了广大中小企业。

 

网盛生意宝供应链金融  咨询热线:02483959297

 

1
+1
0
+1
相关报道
文章关键字: 供应链融资
版权与免责声明
1、凡本网注明"来源:生意场"的所有作品,版权均属于生意场所有,任何媒体、网站或个人在转载使用时请注明"来源:生意场"。
2、凡本网注明"来源:XXX(非本网站)"的作品,均转载自其他媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
3、本网刊载之所有信息,仅供投资者参考,并不构成投资建议,投资者据此操作,风险自担。
4、如本网刊载之信息涉及版权等问题,敬请通知我们,我们将在第一时间予以更改或删除。
 

关注生意场微信公众号