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辽宁中小企业融资困境 沈阳供应链金融方案成功落地

生意场 2018-12-24 11:27:44 来源:网盛辽宁

  日前,辽宁省出台《关于积极推进供应链创新与应用的实施意见》,将积极稳妥发展供应链金融作为一项重点工作,更好服务实体经济,有效防范风险,助力打造智慧供应链体系和跨产业、跨区域的供应链生态圈。

  《意见》指出,将加强地方信用信息共享平台、金融机构、供应链核心企业的信用信息交换共享,推动可共享的信用信息由省数据交换平台报送至全国信用信息平台。鼓励商业银行、供应链核心企业创新金融服务模式,开发兼具标准化和个性化的供应链融资产品,在做好贸易背景真实性调查基础上,提供供应链融资、贸易融资、仓单质押等服务,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。鼓励供应链核心企业、金融机构与应收账款融资服务平台对接,积极带动上下游企业加入平台并确认信息;金融机构、融资租赁公司、金融租赁公司和商业保理公司等资金提供方注册成为平台用户,回应企业融资需求。

  在当前经济发展格局下,仍然存在很多“嗷嗷待哺”的小微企业。供应链金融的受益主体主要是依附于链条上核心企业的上下游企业,这些企业规模一般较小,因此供应链金融更多体现了服务小微的普惠金融内涵。

  在实际操作中,供应链金融融入到产业链的产、供、销各个环节,借助核心企业的信用增级提升产业链上中小企业的信用,拓展融资渠道,从而缓解融资难问题。

  但需要注意的是,中小微企业由于经营规模小、资金少,决定了其经营风险也较大,对于供应链金融来说,做好中小微企业的风险防范,对于引导金融更好地服务实体企业有重要意义。

  供应链金融应该衡量好产业信息化与风险控制这一天平,只有产业信息化才能支撑信用。在风控方面应关注“六化”:业务闭合化、交易信息化、管理垂直化、收入自偿化、风险结构化和声誉资产化。借助数字信息技术,实现对供应链金融贷前、贷中、贷后的实时、全方位风险监控,从而降低违约风险,帮助提升金融服务的价值。

  “从产业中来,到金融中去”是供应链金融区别于其他金融服务的重要特征,在当前供给侧改革的大背景下,伴随着“产融结合,脱虚向实”的国家政策引领,作为国内最早的B2B电商领航者,网盛生意宝(SZ:002095)历经12年时间成功打造了“大数据、电商、交易、金融、物流”的战略生态。充分发挥多年扎根产业互联网,服务中小微企业融资的资源、经验优势,将供应链金融作为自身向产融结合战略转型的有力尝试,与各大银行联手,共同为核心企业提供转型升级方案。

  据悉,目前网盛供应链金融业务已经涵盖化工、纺织、塑化、纸贸、建材、能源、钢铁、农贸、消费品等行业,已累计向中小微企业投放资金近100亿元。

  以塑化行业为例,有一家在塑化行业做了十几年的老板,通过供应链金融模式,实现了12倍的杠杆收益和企业增值,在攻克市场坚冰的同时,带来了收入上质的飞跃。此老板毕业之后就在相关行业从事销售十年,所谓十年磨一剑,老板自创业起生意一直蒸蒸日上,目前也小有规模,塑化行业本就是大宗商品,现款结算是PVC贸易圈里默认的行规,如今市场的饱和让企业止步不前,不进则退。2017年企业销售9个亿,2018年销售19个亿,对于这般惊人的收入增长速度,老板是怎么做到的呢?老板说他年初时曾介入了供应链金融的相关项目,获得了5000万的核心额度来推动市场的开拓。众多的下游客户可以作为融资方,达到一定条件后即可从这5000万中得到一定信用额度来采购货物,但是此笔融资专款专用仅能到这家老板这采购原料。这就是基于应收账款设计的供应链金融模式,老板抓住了这阵风口,发挥的淋漓尽致。

  企业这5000万核心额度并不是虚的,按照一个月账期设定让下游客户使用这笔融资,也就是说一年周转12次,假如5000万的额度满额使用,一年周转12次的话,为企业带来的就是接近6个亿的销售增长。加上宣传到位,下游客户使用得当,原有老客户合作粘性增加,采购量日益扩大,而且吸引了不少新客户上线,因为供应链金融的切入,老板不再惧怕原本头痛的市场瓶颈期,老板说供应链金融比古代的媒婆都靠谱,原来从未合作过的客户经过供应链的牵线搭桥,不需要耗费人力物力财力,优质客户自动上门。曾经就是想合作一个优质客户,老板说销售人员派了一批又一批怎么谈判都没拿下,他想现款结算客户非要求账期采购,双方僵持不下,结果有了供应链金融的撮合,他们现在合作的顺风顺水,实现共赢收益。

  相比于其他融资服务模式,供应链金融不止局限于某一个企业某一个点,而是将其产业上下游,全部都纳入其中,形成一个完整的“链”,结合信息流、物流、资金流,最终形成一个闭环。在这个生态闭环中,基于产业链开发设计金融产品,既能满足大量中小微企业的融资需求,又能链接核心企业信用,有效控制和化解了风险,是金融推行供给侧改革,解决脱实向虚难题的重要突破口和抓手。

  实体经济是金融的本源和根基,供应链金融的生命力来源于实体经济。未来网盛生意宝将会与更多来自产业的合作伙伴携手合作,不断从宽度和深度上拓宽供应链金融服务水平,实现从资金提供方,向资本输出和资源整合角色的根本转变,将供应链金融打造成为网盛未来的核心竞争力。

沈阳供应链金融    咨询热线:024-83959317

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