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叶望春:多层信用穿透破供应链融资难题

生意场 2018-11-04 15:15:09 来源:中国经营网

  供应链金融并非新兴业务,但一直以来难以实现突破发展,面临诸多挑战。数据显示,2018年全国应收账款融资需求超过13万亿元,仅有1万亿元融资需求得以满足。

  随着信息技术的发展和应用,区块链技术已成为破解供应链金融的杀手锏。金融壹账通董事长兼CEO叶望春在18日举行的智能供应链金融平台发布会上指出,借助区块链技术实现多级信用穿透,重新定义核心企业,利用“五控”模型,提升金融机构风控能力,为供应链下游企业解决融资难题。

  供应链金融“五大难”

  叶望春认为,过去供应链金融业务存在“五大难”。一是范围局限,仅是大型银行、股份制银行等规模银行为特大企业做供应链金融业务,且链条上的长尾中小企业依然面临融资难、融资贵的难题。二是信用不能穿透,供应链金融服务难以覆盖长尾中小企业,核心企业信用难以传递到下游企业,银行难以把控风险恐贷拒贷。三是跨地区长尾中小企业融资难解决。四是过去供应链只是为特大企业服务,但仍众多大企业上下游企业不在供应链上。五是进出口企业融资靠信用证,成本高、融资难,随着国家信用证额度下调,银行对中小企进信用证融资也在收紧。

  而从企业层面来看,核心企业发展供应链金融依然面临诸多问题。TCL财务有限公司总经理黎健向记者表示,要做供应链金融,对核心企业来说也会面临管理压力,涉及应收账款确认、余额确定、信息核对、审批流程等各方面,管理成本非常高,且操作过程中风险野很高。

  此外黎健还指出,银行要跟核心企业进行ERP系统对接,这对很多核心企业来说是很大障碍。

  中国银行业协会秘书长黄润中此前曾公开表示,金融科技正在赋能银行产品服务、渠道等体系,供应链贸易金融业务条线上,如果能借助区块链、大数据等新技术增加各个节点上企业、尤其是小微机构交易不可篡改性,降低成本、提高效率,将有助于解决小微企融资难融资贵的痛点。

  金融壹账通供应链金融总经理刘芳认为,银行做供应链金融最重要的是交易真实性,但是交易真实性要充分挖掘出来是很难的。“比如货物是否存在重复质押、应收账款是否真实等情况,很难进行核实。现在在现有的市场上加上核心企业的平台化,通过整个的平台能力的构建可以把所有的数据信息连接起来,最后形成交叉验证。”

  “供应链是一个很大的体系,通过创新的科技,打破信息孤岛,加强信息流动,让银行看到完整、真实的信息,大大提升银行风控能力,银行也会更愿意把资金覆盖到更多中小企业,也能帮助银行开拓更多客户。”金融壹账通供应链金融副总经理庄海龑如上表示。

  “五控”解决下游企业融资难题

  区块链技术是破解供应链难题的关键。在谈及金融壹账通发布的智能供应链金融平台时,叶望春认为,可以通过五方面突破,重点解决两小一大问题。

  一是,利用区块链技术,利用电子凭证,实现多级信用穿透,将核心企业信用一直穿透至最底层,以支持长尾客群融资。

  二是要重新定义核心企业。对于很多地方的重点大企业来说,由于地方银行金融服务过程中没有形成该企业供应链平台,导致这些地方重点大企业上下游企业得不到供应链资本。中小银行可以通过供应链平台,将这些企业作为供应链核心企业,为其上下游解决融资问题。

  三是,通过技术解决下游企业融资难问题。在叶望春看来,核心企业上游供应商有应收账款,只要解决信用传导和多层级穿透问题就可以了,但下游没有链接核心企业,情况更加复杂。未来可以通过建立五大数据库,通过与交通、运输、物流、仓储等行业合作建立联盟,实现控机构、控交易、控资金、控货物、控单据,解决风控难题。

  四是,建立跨境的互信的解决方案。希望未来在跨境上会和香港、新加坡等更多供应链平台相连。

  五是,跨地区联盟。我们自己已经有了一个联盟,这次发布会以后会免费开跨区域联盟平台。当然,前期重点在这个平台上先提供两个简单产品,一个是定单融资,解决信用证问题,还有发票融资。有银行愿意加入的,我们希望给大家提供一个免费的平台。

  叶望春指出,通过智能供应链金融平台,中小银行可获得更多的中小企业客户,还可以进行跨区域经营。“虽然其长尾企业不在监管范围内,但在纬度供应链上,国家是允许跨地区经营的。”

  对于跨境互信解决方案,金融壹账通副董事长兼联席总经理陈蓉表示,未来市场上有各种各样区块链的场景出现,接下来区块链之间的连接,将会成为这一市场需要面临的一大挑战。“未来要在符合监管标准和政策的许可下,做好一些技术的实现。”

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