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“金融+科技”,怡亚通“流通保”将改写供应链金融格局?

生意场 2018-10-11 10:32:38 来源:搜狐财经

  在数字经济及万物互联时代,我国经济社会发展及商业环境发生了翻天覆地的变化。除了网络购物和移动支付等各种新经济、新业态的相继涌现,金融行业用户的消费行为和需求模式也在发生巨大变化。

  纵观当下,金融服务亟需打破壁垒,融入各种新兴的应用场景,而个人、中小微实体企业也需要更稳定、更高效、更透明的金融产品和服务来满足自身资金融通需求,因此,一个由新技术支撑的新金融时代正快速到来。作为中国供应链服务领域规模最大的上市企业,怡亚通正通过科技手段,打造链接自身与金融机构的统一交互接口——“流通保”,来扩大供应链金融服务范围,进而为其中小微实体企业提供高效、便捷的金融信息服务,加速推进新时代的到来。

  众所周知,供应链金融本就依托真实交易背景,基于企业应收应付账款、存货、票据等流动资产进行融资。据相关数据显示,2017年全国供应链金融市场规模约13万亿元,预计到2020年将达到15万亿元左右。作为供应链末端的中小企业,已成为了我国实体经济发展的重要力量,巨大的市场潜力为商业银行支持实体经济发展,拓展供应链金融新兴行业细分市场提供了条件,同时也为高附加值金融营销服务提供了可能。

  据了解,怡亚通一直通过不断创新与完善供应链服务模式,紧密聚合品牌企业、经销商/渠道商、物流商、金融机构等各大群体,打造跨界融合、共享共赢的供应链商业生态圈。为了让参与供应链的每笔交易都有相应的金融解决方案,怡亚通历时一年多,以宇商金控为主体打造了“流通保”金融科技平台。相比以运营性功能性为主的普通ERP系统,“流通保”定位于服务性开放式SAAS平台,它将以信息系统为载体,以“供应链+科技+金融服务”为基础,打通B2B供应链各环节业务场景,成为连接资金和市场需求的重要通道。

  业界人士分析认为,“流通保”金融科技平台实际上依托的是怡亚通供应链大数据,在整合核心企业、内外部金融机构、征信服务商等社会资源的基础上打造的。怡亚通是中国商品流通领域规模最大、服务范围最广、覆盖终端门店最多的物流与分销平台,掌握着大量的社会资源,而宇商金控拥有供应链服务行业领先的金融信息化技术,以及完善的金融牌照体系。“流通保”一方面可以为资金需求端提供更丰富的金融产品和服务模式,满足中小企业市场融资需求;另一方面“流通保”也可以为金融机构提供供应链资产穿透服务,让金融机构获取更清晰的客户画像,让银行、金融机构对借款的去向、收益、利润、企业信誉等状况一览无余,从而订制更具个性化特色的产品与服务。“流通保”是宇商金控“1+N”模式在互联网与大数据技术层面的创新和延伸,即通过一站式的SAAS平台,链接核心企业交易上下游的合作伙伴。

  金融行业是一个非常复杂的行业,单纯的金融服务模式很难突破规模化限制。B2B金融尤为复杂,企业经营信息数据量庞大,企业间的信息壁垒导致数据极不透明,致使其不像C2C/B2C的金融产品那样易成规模,也不能通过直接复制、推广就能成功。B2B金融具有运营成本高、边际成本高、准入门槛高的特点,不是单纯的借贷行为,只有深入钻研行业,了解企业才能定制合适的产品服务,才能更好的控制交易风险。

  “流通保”的出现让B2B供应链金融的这些痛点,找到了有效的解决方案。它突破了传统B2B金融模式的天花板,通过定制以“数字化、标准化、产品化”为核心的S2B2B风控数据模型,分别赋能供应商、经销商、终端门店、银行、基金等供应链参与方。在“流通保”业务流程中,怡亚通不再是唯一的资金方,而成为资金与市场需求之间的居间服务商。这样做可以最大限度降低怡亚通的经营风险和资金压力,并改善怡亚通的负债和现金流状况,帮助怡亚通实现与外部金融机构、资产方的统一对接,加速怡亚通从资金驱动转变为能力驱动的进程;同时,鉴于“流通保”可以很准确的识别低成本、低风险的业务和高收益、高风险的业务,能在合适时机推荐给合适的资金方,让资金和市场需求得到了更高效的配置。

  怡亚通认为,作为B2B领域的供应链金融服务平台,“流通保”未来有极大机会成为一个超级S2B2B服务平台,因为它汇集了客户、怡亚通、银行等各种交易角色,能根据不同的服务对象,提供更为智能化、具象化的供应链金融交易服务。未来的供应链金融是新制造、新流通、新金融、新技术的跨界融合,尤其是伴随区块链技术在金融等领域的应用,供应链金融也将迎来新的曙光。

  宇商金控相关负责人透露,未来“流通保”将利用区块链技术天然的去中心化属性,在金融机构与核心企业之间打造共享化的生态联盟,为供应链的所有成员企业所共享,利用区块链多方签名、不可篡改的特点,使得债权转让得到多方共识,降低操作难度,提高供应链金融的流转效率和灵活性,优化中小企业的资金成本,同时降低金融机构的业务风险。另外,“流通保”还将有效联结上下游企业主体,使各方在有效的信任环境里实现良好的利益分配,并以此为基础让每一个用户、每一个商品、每一笔交易、每一个单证都具备分布式记账的特性,让平台所有的数据更具权威性。

  产业互联网的浪潮为金融创新提供了广阔的空间,当下的供应链金融已开始走向智慧化4.0时代,业务模式趋向去中心、实时、定制、小额,产品则以数据质押为主,借助于物联网、人工智能、大数据、区块链等技术,“流通保”让供应链金融实现了信息的集成和共享,让拥有完整供应链资源的企业可以通过综合运用各种“金融+科技”手段,打破B2B交易的信息壁垒,优化资金与市场需求的配置效率、突破传统B2B金融模式的天花板,开创供应链金融的新格局。

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