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供应链金融热,中小企业融资漫漫长远之路看到了“灯塔”

生意场 2018-09-08 09:33:24 来源:大宗交易物流

近期,供应链金融热掀起一波商潮,国家连续出台多项经济政策扶持中小企业融资,帮助中小企业顺利走出“融资难”的困境。熬过了无数个寒冬夜,中小企业迎来希望的灯塔。

2018年8月,银保监会发布公告,强调应打通货币政策传导机制,提高金融服务实体经济水平。重点指出加大资金投放、推动银行贷款机制和资本创新、健全小微金融服务及无还本续贷机制。

《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2019年)》提出要推动地方政府为中小企业开展政府采购项下融资业务提供便利,支持政府采购供应商依法依规开展融资;要动员国有大企业、大型民营企业等供应链核心企业支持小微企业供应商开展在线应收账款融资业务。

这些政策的逐步落实,缓解了中小企业融资难、融资贵、融资险的困境。

中小企业融资难在中国社会一直是个老大难的问题,自身信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、经营管理不善、财务信息不透明等原因使得中小企业不受银行等金融机构青睐。而核心企业的票据又无法拆分进行流通,导致供应链中的信用传导机制不畅通,难以实现普惠金融。

然而现实场景当中,供应链上的中小微企业,尤其是3级以上供应商,有时出具甚至10-20%的利率都融不到钱,比大中型优势企业的贷款成本高出一倍甚至数倍,真正的症结还在于银行。

银行为主导的金融机构借助供应链的信用传导,表面上是满足原本难以获客、评估、借贷、并贷后的中小企业资金需求。实质上是将供应链金融资金增加供应链流动性,并在供应链中进行资源分配,以满足资源的跨时空错配的需求。通过与核心企业相互合作,能够通过可控的方式接入供应链中,对接供应链资产,降低的展业、风控、贷款管理成本,同时获取真实有效的交易数据和信息。

随着电商平台和供应链的快速发展,各行业对服务的追求趋近完善,从产品到物流、再到金融供应一站式闭环生态链,在不可控的外力因素影响中撰取更多主动权。目前,许多商业银行正尝试自建或者与电商平台合作开展线上供应链金融。

各参与主体通过建立线上供应链金融服务平台实现资源整合,优化物流链、资金链和信息链,为大型企业和上下游中小企业提供专业化和定制化的金融服务。同时,在这一过程中,最大限度地掌握到了供应链融资过程中的物流、商流、信息流、资金流,从而具备了衡量借款企业实际的还款能力,从而为解决金融业务中核心的风险定价提供了良好的支撑。

融资企业在线上供应链金融服务平台可以自助申请贷款,平台系统进行实时审批,自动放款。企业每次借款还款均通过线上完成,手续简便、随借随还,极大地降低了中小企业的融资成本,提高企业资金周转率。

供应链金融发展的线上化趋势提升了资金使用效率并打破了传统商业银行主导的供应链金融模式进而大大拓宽了传统供应链金融的范围边界。

在国家支持政策的放开和“互联网+”浪潮的推动下,供应链金融领域必将产生多样化的发展模式和创新服务类型,包括商业银行、核心企业、物流企业、供应链协作企业、电商平台等在内的各方参与主体将利用自身的优势在供应链金融领域展开充分的合作和竞争。

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