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P2P乱象:“百变”极路由

生意场 2018-08-04 11:01:14 来源:第一财经

  李亮第一次投资P2P,没想到就“踩雷”了。将没有任何理财经验的他一步一步导向P2P投资的,是一台可以“免费拿”的路由器。

  今年4月,在京东电商平台和微信号上,李亮看到一则极路由“免费拿”活动——用户每购买一台499元的B70路由器可以获得一个CF码,凭借CF码可以购买由“i财富”提供的理财产品。

  估算之后,李亮发现购买路由器返钱,比余额宝和银行理财产品的收益都高。i财富理财产品分两种:投资金额7000元,期限100天,年化收益率8%;投资金额1.5万元,期限45天,年化收益率7%。此外,投资到期之后,用户还能得到499元购机款返还。拿到返款后,路由器还能拿到市场上二次出售获得收益。

  很快,李亮便在京东平台上买了两台B70型号的极路由路由器,并向i财富投资了3万元,45天之后,他顺利收到了本息及返还的购机款。到了6月,他又买了4台,这次则向i财富投资了6万元——然而事情开始发生变化。

  6月18日,李亮接到i财富客服的电话,以代金券福利为由说服他追加投资,李亮没有答应;6月20日,i财富发布暂停运营公告,称5个工作日后配合发布兑付方案;6月22日,i财富的公司主体——深圳前海大福资本管理有限公司拟因涉嫌非法吸收公众存款被立案侦查;6月29日,i财富清空服务器,官网、App无法打开,微信公众号注销,客服电话离线。

  10天之内,李亮的6万元就这样蒸发了。

  隐藏的股权关系

  最初,李亮认为极路由的应对还算诚恳——i财富落跑后的第二天,极路由便在官方发布公告,称“与深圳市福田派出所取得联系并全力和相关投资者一起展开维权行动”,“经过多次申请,福田派出所经侦大队同意极路由可以代用户转交报案资料。”

  随后,极路由的工作人员组建了一个维权QQ群,2000余名遭受损失的用户加入,但这些用户并非全部的受损者。

  李亮也在QQ群中,但他很快感到组建用户维权群只是极路由的维稳手段——极路由工作人员在群内发布了相关公告后便全体禁言,通过极路由提交报案材料的不到一半。

  8月3日,极路由CEO王楚云发布了一封“给员工的公开信”。他在信中解释,极路由和i财富没有实质运营联系:“极路由并未参与i财富的内部经营和资金管理,但用户不理解,一些用户到公司要求兑付理财金。由于案件比较复杂,我们对i财富内部信息也了解有限,目前只能等待警方通知才能进一步安排。至于公司是否要承担法律责任,以及承担什么样的法律责任,都需要等待最终司法结果。”王楚云写道。

  同时,他还在信中承认了极路由资金链断裂的现状:核心销售渠道被封、供应商催款、银行贷款到期、区块链合作方暂停合作,而他自己身负数千万借款,“回天乏术”。

  但这些申明都没有提到,或是刻意隐瞒一个关键事实:极路由存在与i财富的公司主体深圳前海大福资本管理有限公司(简称“大福资本”)的股权关系。

  天眼查数据显示,大福资本于2015年9月22日注册成立,2017年10月,极路由向该公司投资150万元,获得5%的股份。随后,二者共同推出捆绑理财产品与路由器的“极计划”。

  一篇发表时间为2017年12月14日的文章中写道,“鉴于双方一直深入友好的合作关系,以及‘极计划’产品的成功,i财富总经理、运营总监、品牌总监等一众高管于12月8日至10日进行了为期两天半的北京之行,登门拜访极路由北京中关村总部,做了友好的合作交流探讨,巩固双方合作关系。”

  极路由的办公室位于中关村鼎好大厦,部分遭受损失的用户曾经上门讨要说法却不得而终。王楚云公开信发布之后,极路由的办公室里看起来并没有太大的变化,当到场的《第一财经周刊》提出采访王楚云或者其他高管时,前台员工以“高管不在”、“不知道谁负责”为由拒绝了采访。

  真假莫辨的P2P

  李亮是极路由多年的用户,他从第一代产品就开始购买了,对极路由多款路由器质量甚是看好。他自称非常理性,如果不是极路由的极力推荐,他肯定不会购买i财富的理财产品。

  在他看来,i财富并不像不靠谱的“跑路”平台。i财富与极路由合作的产品宣传信息显示,大福资本由3家央企战略入股、上饶银行资金存管、亚太财险交易承保、星辰律所协议审核。

  公开报道显示,2018年1月i财富参加深圳市跨境电子商务协会与百佬汇跨境电商联盟联合主办的跨境电商年度盛典,获得“社会贡献奖”;5月,i财富宣布通过区块链智能合约平台实现全流程的智能合约风控。

  更重要的是,大福资本创始人刘化静是腾讯早期管理层,还是富途证券的股东之一。同样来自腾讯的、富途证券的总经理李华曾经也是大福资本的股东。

  “因为有极路由实体企业,还有刘化静大股东,我才开始投的。”另一位极路由用户王闯告诉《第一财经周刊》,他因为i财富爆雷损失超过十万元。损失超过百万的也大有人在。

  i财富发布暂停运营公告后的第二天,刘化静发布个人声明,称自2017年9月起,已经不是大福资本和i财富的实际控制人和经营者了,仅为大福资本小股东和财务投资人,不参与该公司的任何投资决策和实际运营。

  天眼查数据显示,刘化静在2017年8月退出在大福资本28.73%的持股,同时辞任总经理职位,改任监事。但刘化静控股的深圳市大福二号投资有限公司持有大福资本47.4%的股份。

  王闯认为:“i财富前期经营正常,后期大量假标。”他的判断依据是,前期新标的很少,一个标的满额之后通常要很长时间后才会有新标的放出,而后期新标的上线的速度非常快。此外,他曾经投资过2万元给一个个人借款总额为20万元的“借款标的”,但借款协议中,连借款人身份证号都没有。

  同时,i财富客服不停地打电话,送代金券吸引王闯投资,曾经买极路由才能获得的CF码,被极路由员工在QQ群里以70元的价格公开售卖。王闯只买过4台路由器,其他投资都是被客服说服后直接投资。在他看来,i财富和极路由的这些行为已经涉嫌诱导和诈骗。

  “最后的疯狂。”李亮说。他调查发现,i财富上一家借款企业注册时间是2018年5月8日,注册资本为100万元,而该企业在i财富上的借款标的为80万元,还有曾经借款的6家公司竟然是同一个法定代表人。

  在李亮加入的一个20多人组成的维权群中,极路由对财富爆雷的处理方式以及王楚云的公开信,都没有被认可。最主要的原因在于,尽管主营硬件业务的极路由没有精力、也没有能力审查i财富以及其借款标的的风险,但这并不妨碍极路由积极地将用户送入后者的口中。

  难以续命的烧钱模式

  王楚云的公开信博得了大量互联网从业者和创业者的同情。这家成立于2013年的公司曾经是智能硬件行业的明星企业,但其最新一轮融资还停留在2014年7月,金额为1000万美元。

  王楚云在信中说,极路由在2017年年底每月持续亏损数百万元,银行抽贷、供应商催款,公司资金链可能随时断裂。或许是硬件销售遇到困境,极路由不得已诉诸于P2P。曾经有业内人士估计,互联网金融的获客成本已经达到千元,手握用户和流量的极路由无疑是个不错的获客渠道。

  一位不愿意透露姓名的极路由的投资人表示,极路由与i财富合作时,“看到有保险合作,没太去管”。

  极路由在2018年开始涉足区块链,发布区块链路由器极X,用户通过分享带宽资源、分享存储空间、分享运算能力和贡献区块链节点就能够挖矿。5月15日,极X正式版在京东首发,售价为1024元,预约人数达到几十万人。

  随后,极X挖到的ACT和GCT价格和产量均大幅下滑,引发大量用户不满。7月26日,极路由发布微博称,“受相关政策影响,7月27日10:24之后激活的极路由所有型号机器,将暂停加入极链计划。”

  对于依赖渠道和产品口碑筑起护城河的硬件公司来说,他们通常有着较长的回报周期,但区块链和P2P的快钱模式,能够为极路由带来大量短期的收入,但是长期风险几乎无法避免。

  但一些遭受损失的用户认为王楚云是在“哭穷”,仅5月份首发预售时,极X的销售收入已超过5亿元,这些钱,京东应该已经于近期支付给了极路由,那么,钱去哪儿了呢?

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