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如何切入供应链金融 丰收科技从11万亿应收账款市场做起

生意场 2018-04-02 10:39:20 来源:腾讯财经

  据研究机构统计,中国企业级市场应收(付)账款市场规模在2017年已经达到十万亿,这为供应链金融的落地提供了极大的想象空间。

  3月28日,专注于供应链金融的丰收科技集团宣布,正式上线丰收供应链金融科技平台,并发布“丰收E链”、“丰收E融信”等多个创新产品,旨在以数字化、线上化为基础,利用区块链、大数据人工智能、物联网等技术提升供应链效率。

  目前而言,从业务模式来看,供应链金融分为应收(付)账款融资、存货质押融资和预付账款融资三种模式。

  规模最大的是应收付账款融资,银行、实业集团等机构正在通过资金端、产业链上下游分切这块蛋糕。一家第三方机构如何虎口夺食?

  丰收科技集团董事长盛佳对腾讯财经表示,十几万亿的市场,无法一家通吃。

  在他看来,供应链金融主要由两类企业来做,一类就是大的控股集团,二是央企。“他们更好地把控供应链上下游。”但他认为,这种供应链业务往往不大能够走出去,如果自己业务的体量足够大,供应链金融基本上也就是满足内部需求。

  但从丰收的角度来看,因为是第三方,可以和所有企业合作。

  他坦承,合作的周期需要一定时间。因为和任何一个企业合作,不可能一个模板通吃,需要定制和改造。“因为各方利益的诉求不一样。”

  关键是利益的互相绑定,盛佳认为,利益的绑定也是信任的建立过程。一旦建立以后会非常的牢固,因为彼此都投入了很多的资源,进行信息化改造和系统对接。“只要第三方解决大家关心的隐私和数据安全的问题,第三方平台会成长得更大。”

  他判断,放眼未来5年,会出现跨行业、跨地区、全国性的供应链金融第三方平台。

  2018年1月,世界银行发布的《新兴市场中小微企业融资缺口》报告显示,中国的中小微企业群体在全球规模最大,潜在融资需求高达4.4万亿美元,而当前对中小微企业的融资供给仅为2.5万亿美元,融资缺口达1.9万亿美元。

  庞大的市场需求为供应链金融业务发展提供了巨大的空间。然而,传统的供应链金融模式的局限性也逐渐显现。盛佳认为,传统供应链金融依靠单一核心企业的协调模式已经不能满足多元化发展的需求,并存在信息不对称、不透明、作假、被篡改的风险。因此,引入区块链、大数据、人工智能、物联网等前沿技术,对供应链上企业进行风控审核和管理,势在必行,这也将成为未来供应链金融发展的新趋势。

  区块链技术可解决供应链生态圈中各节点的信任问题、赋予供应链金融资产可延展、可追溯、可拆分的能力,为供应链中多级链属融资提供新的解决方案。

  在盛佳看来,以区块链技术为底层技术,以交易大数据融资为突破口,这是金融科技为全产业链企业的融资,所能提供最为便捷的应用场景。

  “这将从根本意义上降低企业的资金结算成本、融资成本,增强资金和资产流动性,增加经营活动产生的现金流量净额,从而多方面提升企业的核心竞争力。”盛佳说。

  与传统融资金融业务相比,供应链金融最关键的一点,就是强调对贷后的监控。盛佳表示,坏账不是一天发生的。

  比如说账期的延长,库存的增加或者周转率的下降。“这些指标不会突然悬崖式的下降,一定是渐变的过程。”用传统方式,三个月或者六个月,甚至一年才能接触到这种经营状况的变化。

  如果应用以区块链为底层技术的供应链金融,基本上可以做到实时监控,“所有数据的改变都在链上。”作为第三方平台,会先分析这些数据变化,并根据企业以往的经营数据,设置一些类似于警告的模型,去监控企业的经营情况是否正常。

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