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从化财富小镇 助力创二代接棒

生意场 2017-08-29 14:15:20 来源:南方日报

  黄亮31岁那年,他不得不面对如何承接父辈财富的问题。

  周末,广州开发区建筑业二代企业家黄亮驱车北上50公里,到达广州温泉财富小镇。在那里他将接受金融机构为其度身订做的有关家族财富传承、行业发展方向以及股权投资、保险理财等专业课程。

  在新旧动能转换的关键时期,以家族企业为主要特征的珠三角民营企业也面临着转型升级和代际传承的重大挑战。得益于改革开放30年的发展红利,以广州为中心的珠三角创造了一个又一个民营经济神话。但不可否认的事实是,第一代企业家逐渐老去,其创富的边际效应不断缩小。

  谁来接班?如何传承?在企业发展的接力赛中,寻找下一个接棒者成为企业家群体关注的话题。

  突出基金投资和家族财富管理功能的广州温泉财富小镇去年10月启动以来备受关注。截至今年7月已进驻企业68家,其中不乏广州证券、蓝源资本、粤泰金控、省商贸控股、南粤基金、赛富合银等知名金融机构企业。

  依托于广州一小时生活圈的便利交通,集聚专业财富管理资源和优良生态环境的财富小镇能否成为企业家财富传承的新智核?

  ●南方日报记者朱伟良

  创二代北上

  民营企业家交棒需求迫切

  黄亮的父亲从上世纪70年代便开始进入建筑行业,80年代正式创办企业进入广州开发区扎根,一直从事基础设施建设和房地产开发。“广州开发区第二条道路就是我们公司建设的。”他自豪地说。

  过去的10多年,房地产企业迅速崛起,包括黄亮父亲掌舵的企业也在不断壮大,开发出多个楼盘,家族财富达到10亿元级。但近两年来,房地产行业面临结构调整,业绩也出现不同程度的下滑。

  “我们开始分散投资,不再专注于地产开发,而是有计划地转向物业管理。实际上,企业已经到了转型升级的十字路口。”黄亮告诉记者,眼看父亲年纪增大,他作为二代接班人已经摆上日程。

  “创业难守业更难,如何接,怎么接?”满腹疑惑的黄亮表示,尽管已经在工程项目一线工作了四五年,但接班上一代企业家仍是压力重重。因此,在朋友的介绍下,他的家族把目光投向温泉财富小镇。

  未来10年,中国的民营家族企业将迎来“二代”接班高潮。“2013年‘新财富500富人榜’对上榜富豪的年龄作了统计,发现50岁以上的企业家占60%,而最新的数据这一占比已经到70%。再过10年,这些‘一代’企业家就60多岁了,没有办法再像过去那样全身心投入到事业中,这些富豪要在未来10年里开始或者完成家族传承。”在早前广州温泉财富小镇举办的“首届粤商家族财富传承高峰论坛”上,清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心主任高皓分析道。

  一个值得忧虑的现状却是,“二代”接班的意愿并不强。进驻从化的广州六脉环球家族办公室有限公司总裁何嘉编告诉记者,在珠三角地区,家族企业治理和接班问题很突出,据调查,愿意接班的“二代”不到20%,能有效传承到“三代”的比例不到4%。

  “在实际操作中仍有大量公私财产不分、产权不清、盲目投资等财务问题,全球征税、房地产税、遗产税等潜在税收风险,高净值客户本身企业治理、财产分割、遗嘱风险等可能存在众多复杂的法律问题。”他认为。

  事实上,很多“二代”在海外接受过高等教育,与父辈所在的教育环境存有巨大差异。与一代企业家是做传统实业起家不同,“二代”则关注热点的新兴行业,比如金融和IT。有一定的专业技术,又有原始的资本积累,他们更愿意去尝试其他行业。

  江山代有才人出,一代新人换旧人。“在广州开发区,一些生物科技企业已经出现‘二代’的身影,传统产业接班的速度比想象中要来得快。”黄亮认为,广州民营企业接班的故事将在未来三四年里密集上演。

  小镇发出集结令

  财富管理产业力争形成气候

  聚焦家族财富传承金融服务市场,各类财富管理机构加速入场,温泉财富小镇成为金融机构眼中的“香饽饽”。

  两个月前的第六届中国广州金交会上,财富小镇首度亮相。蓝源资本率先伸出橄榄枝,将与广州温泉财富小镇共建五个项目,包括共建中国财富管理学院、重点打造“广东少帅营”培训品牌、打造高端论坛、组建百年渡俱乐部、发起温泉产业共享经济平台等。

  华南第一家成功注册的家族财富管理办公室——六脉家族办公室现场与20多家机构签订合作协议,总金额超过20亿元。包括大业信托、广证恒生、横琴广金美好基金管理、金建(深圳)投资管理中心、广东华大创投、广东广信君达律师事务所等专业资源将陆续进驻从化温泉。

  虽然“二代”接班意愿并不强烈,但这并不能阻挡企业家老去带来的传承需求。瞄准这一市场的大小金融机构,如传统的银信证保和新型的第三方财富管理机构都在施展各自所长。

  统计显示,截至今年7月底,已入驻财富小镇取得工商营业执照的企业68家,其中较为大型的有广州证券、上海宝银、粤泰金控、省商贸控股、南粤基金、赛富合银等;正在入驻工商注册的40家,这100多家企业初步预计资产管理规模超400亿元。目前已有8家金融企业纳税近200万元。

  “现在,已经有来自广州、深圳、佛山、东莞等地的企业家加入我们的会员,他们都是从模具、家具、服装、家电等制造或贸易行业中白手起家,身家丰厚。无一例外的是,随着年龄增大,对选定企业接班人有着迫切需求,亟须专业的财富传承服务。”蓝源资本董事长廖文剑向记者表示,目前蓝源资本已在全国建立家族办公室12家,涉及投资项目80多个,规模近30亿元。财富小镇的办公地将成为立足珠三角,辐射华南的总部基地。

  盘活闲置物业作办公用途是广州温泉财富小镇建设的一大特色。蓝源资本和从化区共同在明月山溪财富金融社区打造百年渡家族财富管理街区,以14幢别墅为依托,引进国际国内家族财富专业服务机构。

  蓝源资本百年渡家族财富办公室总经理江皓透露,计划在街区设立项目组,入门门槛为投资5000万,帮助创一代评估创二代接班的能力。“是否适合掌管企业,还是适合作为财富的分配者,这要很多实践证明,也关乎一个家族企业的兴衰,我们可以为此提供全链条服务。”他说。

  为什么是从化?

  财富产业与生态环境聚合吸引力

  在去年进行项目可行性研究之后,连接从化到市区的广州北部快线建设方市交投集团近日就项目的工程方案进行招标。

  北部快线开通后,从广州市中心到从化仅需35分钟,白领将可以享受白天在广州CBD上班、晚上回从化居住的便利。从化区有关负责人表示,虽然从化距离广州中心城区约40公里,但未来“三横两纵两线”交通路网的交汇,从化将成为广州北部的交通枢纽,大大拉近与市区、市外地区的距离。

  目前,六脉金融家族财富管理办公室已实体进驻亿城泉说金融社区办公,良好的环境氛围和便利的交通促进了业务开展,现在每周都有客户上门洽谈。“从去年至今,我们帮助多个珠三角企业家族开展业务,总额超过1亿元,数据还在增长。”总裁何嘉编认为,温泉财富小镇要成为国内一流财富管理集聚区,必须要解答以创一代为主的超高净值人群为什么要来的问题。

  “超高净值客户一是对私密性要求特别强;二是在服务的有效性上,家族的服务是基于强烈信任和高度认同,不单单是配置产品,更多的是要解决家族企业、成员在法律、税务、财务、投资等各个方面的综合筹划。三是在服务环境上,超高净值客户多为传统产业的企业家,他们已经接近退休年纪,对养生养老有一定要求。”何嘉编分析道。

  财富小镇、基金小镇的理念来自于海外。如今,许多金融机构已经离开地理意义上的华尔街,搬迁到交通方便、视野开阔的曼哈顿。甚至有些机构干脆离开了纽约,搬到了清静安全的新泽西。

  于是,在距离纽约国际金融中心约120公里,交通便捷、风景优美的格林威治小镇成为了约380家对冲基金的总部所在地。业内人士认为,从国外的金融服务业办公场所的搬迁情况来看,到交通更便利、环境更优美的地方设立总部、进行办公,是金融服务业发展的一大趋势。

  在从化区有关负责人看来,发展财富小镇看重的是比较优势,在广州市内,北部的绿水青山、空气质量保持优良的生态环境独一无二。全区有100多个湖泊水库,2个国家森林公园,森林覆盖率达69.1%,空气优良率达100%,饮用水源水质达标率达100%,与此配套建设有陆地绿道、环湖绿道、水上绿道以及闻名遐迩的流溪温泉旅游度假区和从都国际论坛。

  大广高速与广从快速在这里交汇,一小时内直达广州城区中心、白云国际机场、高铁站,湛汕、佛清从、深莞从等高速路网的成型加速了从化与周边的互联互通,尤其是与东莞、深圳等珠三角城市无缝连接。

  “粤商家族财富传承高峰论坛”已经永久落地,今后定于每年第一季度在温泉财富小镇举办,世界文化财富论坛、广东少帅营也将陆续开展。依托于高端论坛,从化为创二代搭建政策服务、资源对接的平台,让青年企业家成长成才,提升民营企业的自主创新能力和核心竞争力。

  “打好交通,产业和生态三张牌,把财富管理和养老养生结合,解决创一代所关切的痛点。”何嘉编认为,财富小镇不仅是产生经济价值,更重要的是发挥其智力核心的功能,为企业家及其家族提出一揽子财富管理解决方案,释放入驻机构的协同效应。只有这样才能迅速提升小镇的金融服务能力与行业影响力。

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