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P2P平台跑路怎么办?投资者该如何“维权”

生意场 2017-08-10 09:00:48 来源:北京时间

  对于广大投资人的你们而言,有时候不会选平台也就罢了,大不了就不做投资了。但是我们也不能忽视那些已经通过各种渠道选择了自己认为合适平台的投资人群,当他们所选择的平台在后续的经营过程中,由于外界和内在双重的原因导致平台无法继续运营或恐出现“倒闭”和“跑路”征兆时,身为投资人的你该如何有效识别进行必要止损等显得尤为重要。毕竟这些都是关系到普通老百姓的“血汗钱”,容不得丝毫大意和马虎。下面小编就和大家说一说如何识别跑路平台?

  平台突然短标频发且借款金额过度集中

  平台原来发标的频次不怎么高,利率也一般。如果网站突然出现大量的短标,同时金额较大也过度集中,极有可能是老板跑路前的征兆,投资人需提高谨慎,及时撤回资金。

  平台利率不断上升

  当时我国经济不断下行,平台平均利率总体呈下降趋势,但如果有的平台利率不降反升,年利率高达30%、40%,平台极有可能遇到了兑付危机,投资者需要及时赎回资金,以免遭受损失。

  所以小编提醒大家,在当下环境中,网贷平台的综合年化利率在9.5%-10%之间,当然也有一些标的的提供的收益率在13%左右或者在8%左右,这些也是可以理解的市场定价行为。如果你还能发现有些平台提供的收益率高达18%以上,那就要谨慎了。高的更离谱的,就要果断PASS,免得被骗。

  遇到P2P平台跑路,投资者到底应该怎么办呢?

  警惕“庞氏骗局

  近年来,P2P网贷作为一种互联网金融创新形式发展极为迅猛。据统计,2016年网贷平台交易额达3万亿元以上,但相关行业监管和制度规范尚不健全完善,截至2017年1月底,正常运营的平台数量为2388家,1月共有64家停业及问题平台,其中问题平台29家、停业平台33家、转型2家。  这些问题平台出现无故关闭、失联跑路及提现困难等情形,很有可能已经涉嫌刑事犯罪。比如虚构投资项目或借款人,许诺高额回报,采用借新还旧的方式填补资金缺口,形成“庞氏骗局”,亦即“空手套白狼,拆了东墙补西墙”,这种行为涉嫌集资诈骗罪,一旦平台倒闭,后果十分严重。  宣传“资金安全”不可信  另一种是没有相关部门批准许可的资金支付结算等金融业务资质,通过先借后贷或者先贷后借等方式设立资金池,以债权转让或者以投资理财产品等形式募集资金,这种行为涉嫌非法经营罪、非法吸收公众存款罪等罪名。还有一些平台未经国家有关部门批准,以个人债、企业债等形式作为平台投资标的或投资项目,实则通过发放债权进行融资,这种行为涉嫌擅自发行股票、公司、企业债权罪。  投资者遇到上述经营形式的P2P网贷平台,即使平台宣传“资金安全、回报率高”也不要轻信,如果遇到此类平台倒闭、跑路,则应在发现被骗的第一时间到当地公安机关报案,同时保存好相关合同、银行转账凭证、提款困难的证明、网站涉嫌虚假宣传的截图、办公地点人去楼空的照片、与客服人员进行维权沟通的相关记录等证据,协助公安机关开展刑事侦查。  厘清四种合同关系  出借人通过P2P网贷平台进行投资理财,借款人通过平台进行融资,首先会通过P2P平台官方网站进行注册,与平台签订注册协议或服务合同,这是借贷双方与平台之间所产生的第一种法律关系。  其次,在平台纯中介经营模式下,出借人自行选择理财产品或者投资项目后,借贷双方和平台共同签订融资服务协议、借款协议等合同,此类合同在司法实践中通常被认定为是民间借贷合同,合同中应明确约定借贷双方的个人信息、借款明细,包括借款本金、利息、借款期限、还款方式、借款用途等内容,并且平台会在借贷合同中约定居间服务条款,以平台管理费等形式收取居间服务费。这是借贷双方与平台之间形成的第二种法律关系。  一些平台在提供居间借贷服务之外,自行组织设立投资项目,或者将众多融资项目、借款标的拆分再打包成固定收益的理财产品,来满足出借人的投资需求,此时出借人与平台之间签订的是委托理财合同,是为双方形成的第三种法律关系。

  还有一些P2P网贷平台提供债权转让形式的服务创新,即为保障出借人资金的流动性,允许出借人在资金出借后、到期前,或借款人不能按期偿还时,可以将全部或部分债权转让给平台,再由平台进行再次转让或代替出借人进行违约救济。这种情形下,出借人与平台之间形成第四种债权转让合同关系。

  保存证据及时起诉

  基于上述几种合同法律关系,依据2016年8月17日国务院银行业监督管理机构、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合制定的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的相关规定,平台应承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,应当履行对出借人和借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核,以及发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形应及时公告并终止相关网络借贷活动等义务,具有保障交易安全、账户安全,保护用户隐私权,进行风险提示及明确双方权利义务等责任。

  遇到平台跑路,一些不理智的投资者哄抢了平台营业场所的办公设备,这样做显然无济于事。一旦遇到平台跑路、经营不善、提款困难等情形,投资者应当理性分析,依据合同规定的权利义务,找准平台责任和借款者责任,按照合同相对性原理,起诉与自己签订合同的相对人——平台或者借款人。

  通过民事诉讼程序维权的投资者,需要保存好平台服务协议、交易记录、电子借款合同、转账凭证、平台网站截图、经营宣传资料等证据材料,以便诉讼过程中法院查明事实、分清责任。

  最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第22条规定:“网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保,出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的,人民法院应予支持。”

  也就是说,虽然《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》要求网贷平台不得为借贷提供担保,但如果网贷平台为了吸引出借人投资,通过网页、广告或其他形式明示宣传其为借贷提供担保的,由于借款人的原因不能偿还借款,出借人也可以请求网贷平台承担连带担保责任或补充担保责任。

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