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危机女王苏西·欧曼

生意场 2009-07-06 16:01:41 来源:生意场

  (生意场讯)在美国《时代》杂志全球百大影响力人物当中,她是惟一入选的个人理财专家,并被赋予“危机女王”(Queen of the Crisis)的称号。

  从月入400美元的女服务员到如今的知名理财天后,苏西·欧曼演绎着一个执着、坚持不懈的财富故事。

  “Suze,我想克隆我的狗。”Tom打进电话。

  “你说什么?”Suze瞪大眼睛,重复问了一遍问题。

  “我想去韩国克隆我的狗,这要花费10万美元,我想知道我是否能负担得起?”

  “没有债务?没有信用卡欠款?克隆费用全部用现金支付?”沉吟片刻,Suze开始询问Tom的财务状况。

  Tom,45岁,他与妻子月收入1.5万美元,他们有个30年期、利率5.25%的20万美元房屋贷款,目前房屋价值100万美元(已拥有产权)。除此之外,他们还有15万美元的储蓄和30万美元的退休金,以及从投资公司得到的现金分红。

  虽然很惊讶“花费10万美元去克隆一条年迈(9岁)的老狗”的想法,但是,不可否认,Tom拥有这样的支付能力,Suze最终给出了“通过”的建议,尽管不如以往那么痛快,那么斩钉截铁。

  这是发生在美国CNBC著名节目“The Suze Orman Show”的寻常一幕。形形色色的美国人把他们五花八门的消费梦想和Suze分享,有人想购置人工草坪、有人想拥有Gucci手袋、有的则梦想收藏油画,更甚至有的是只要100多美元的周末出游,他们都会问Suze的看法。Suze总是问:“告诉我你打算怎么支付?”有的回答用信用卡,有的说用存款,有的准备给房子再做一次按揭。Suze一般按照具体的财务状况以及当事人的工作经历和岁数,斩钉截铁地给出判断,“你通过了!享受去吧!”“你被拒绝了!赶紧存钱吧!”

  这个主宰美国消费者梦想的女人是谁?她为何能控制别人的消费?

  你有信用卡债吗

  留着精干短发,快人快语的Suze Orman(苏西·欧曼)是美国CNBC电视台的节目主持人、连续六届的《纽约时报》畅销书作家、美国人的全民理财顾问,于2008年被《时代》杂志选为全世界最有影响力的人物之一。2009年5月,58岁的她再度获此殊荣,与她同登榜单的还有在中国家喻户晓的阿里巴巴董事会主席马云。与其他人或经商、或从政的身份不同,她是惟一入选的个人理财专家。

  能连续两年以理财专家的身份入选,与当前美国的经济形势不无关系。

  在深受金融海啸打击的美国,越来越多的人重新陷入投资问题的困惑中,媒体上充满了各种投资理财小建议,告诫人们如何在困难时期勒紧腰带度过难关。而金融危机使得CNBC已经开办了8年的“The Suze Orman Show”节目异常火爆,人们不得不频繁求助于苏西·欧曼。

  她的特长是帮助深陷债务危机的人如何摆脱债务,告诉他们什么是能做的,什么是不能做的。纽约的麦可先生说,他就是聆听苏西·欧曼的劝告才得以脱离债务险境的。

  在“The Suze Orman Show”节目中,美国全国各地的人给她打电话。大部分来求助的人不仅存款少,而且还欠着至少几千美元的信用卡债务,但他们还是有这样那样的购买欲望。

  金融危机出现后,聪明的苏西意识到她的节目会更受欢迎,于是不断地“鼓吹”危机的严重性,“美国1929年大衰退的时候人们在街头排队领面包的情景也不远了”。当然,与时局相应,她现在更经常拒绝观众的消费梦想了。

  有一期节目中,一个男人打电话说,他从小的梦想就是买一辆保时捷跑车,但他妻子说如果苏西说行,就可以买。“你说的这辆车大概要10万美元,现在你告诉我你的财务状况,有没有信用卡债?”苏西开始了例行询问,这个男人也开始列举家庭存款、每月收入,以及去除各种支出之后的剩余、信用卡债务、房子按揭状况等等。夫妻俩每月收入超过10000美元,每个月都有剩余。但房子已经被按揭了两次(用已还房贷部分再融资)。

  苏西沉思片刻,然后抬起头,手臂一挥,像法官一样重重地把手中的小锤锤在桌上。“你被拒绝了!”然后继续快人快语,“虽然你的收入很高,但你还是把每月剩余的钱还房贷吧。”

  存钱是百分百的理财美德

  要储蓄,不要消费?是的,这个强悍的女人就是这样与美国主流消费观点唱反调。从1995年开始,苏西·欧曼就不断劝说美国人必须改变借钱消费的习惯,以强悍作风著称的她不只一次在节目中瞪大眼睛、凶巴巴地咆哮:“只要一直使用信用卡,去购买根本负担不起的东西,我们就会持续活在谎言之中!”“所以说,不准买、不准买、不准买!听到没有?”

  “我在美国已经告诫大家好多年,‘千万不要消费一分一毫那些你所没有的钱!’过去总有人不让我说,要我尽量叫人们花钱,才能让经济持续成长,结果现在呢?在我看来,想要经济持续成长,还是得要建立在人们能对自己的消费负起责任才行。”苏西·欧曼说。

  年轻时的苏西也曾有过负债累累的惨痛经历:“那时刚开始工作,根本不懂得金钱管理,背了一堆卡债,坦白说,那段日子很丢脸。”后来进入金融业工作,赚的钱越来越多,苏西才终于将债务全部还清。有了这样的教训,苏西才意识到储蓄的作用,“存钱是百分百的理财美德”。

  貌似保守的投资原则源自于苏西一直所强调的“为你所爱的人负责”,要为他们安排好你的一切,这一原则也体现在她对建立“八个月紧急备用金”的执着上。不管作何种投资,都应该要先准备好八个月的紧急备用金。之所以一直强调这笔备用资金,其实就是让每个人即使有一天突然失去生活来源,还有存款足以支付至少八个月的日常开支与房贷。“尤其现在环境不景气,依我看大概得花上八个月左右才有办法找到下一份工作吧”!

  购房置地是中国地主老财们惯用的投资方法,却也是苏西一直认同的观点,她认为房地产是最棒的投资工具,“假使你有足够的金钱支付房屋首付,又有额外的八个月紧急备用金,那我强烈地建议你,不管现在房市情况如何,买下属于自己的房子就对了!这可能会是你这辈子最好的投资!”

  我为什么不能成为理财顾问

  大学毕业后,苏西找到了一份餐厅服务员的工作,她最早的梦想是开一家属于自己的餐厅,只不过,那时她每月收入仅400美元,做了6年,始终存不到开餐厅圆梦的第一桶金。几个老主顾知道了苏西的情况后,伸出了援助之手,他们凑足了5万美元借给苏西,还附上一张字条写着:十年内还清,即可免除利息。热情的老主顾不但给了苏西·欧曼第一桶金,也给她“用钱滚钱”的建议,苏西听从了他们“把钱交给美林,由专业理财顾问打理”的建议。这成为苏西·欧曼人生中的重大转折。

  尽管苏西一直强调她的投资“安全最重要”,但美林的理财顾问还是将苏西的资金全部投入到苏西完全不懂的高风险投机工具——期权。

  起初,她收到了颇为丰厚的回报,但不到3个月的时间,市场出现大逆转,她所有的资金都化为了乌有。“我知道我亏了一大笔钱,而且,以我每月400美元的收入,根本没有办法还清债务!”但这件事也促成苏西思考问题的另外一个角度,“连那个赔光我钱的人都可以做理财顾问,我为什么不行?”她开始认真钻研投资市场,学习投资知识,而后,她再度走进美林,这一次,她是来应聘证券经纪人的工作。

  面试那天,苏西刻意打扮得花枝招展,让严谨的美林证券的投资专家相顾莞尔。不过,他们还是看中了苏西身上的宝贵潜质,决定为她提供这个宝贵的机会。从此以后,苏西开始了投资顾问的职业生涯。

  进入美林3个月,在准备美国政府规定金融人员必备的从业执照考试时,苏西读到了一条“了解客户”(Know Your Customers)的规定,也就是说,理财顾问不能在客户无法负担的情况下,将客户的资金做投机性或是风险性投资。这时,苏西·欧曼才知道,之前让她惨赔的那位经纪人,完全违反了这项规定,而这是可以告发、可以求偿的,于是,她决定对美林提起诉讼。经过调查,美林支持了她的看法,并弥补了她账户里的亏损。

  在美林工作3年多以后,苏西跳槽到了保德信证券担任投资副总裁。1987年,她建立了苏西·欧曼财务集团,着手打造自己的财富和事业。

  记者手记:原来理财节目可以这样做!

  在美国,Suze Orman大受欢迎,声望甚至超过很多明星。在遥远的中国,人们观看Suze Orman节目的途径依然很单一,但这并不妨碍大批中国“Fans”的追随。展恒理财的闫振杰便是其中一位,“我家里安装卫星电视后收看的第一个节目就是‘The Suze Orman Show’,这让我大开眼界:原来理财节目可以这么做!”身为理财公司的老总,他一直在考虑的是,面对中国庞大的理财市场,如何转变传统理财节目的做法,改说教为互动,让更多的人对理财感兴趣,无疑,Suze给了他启发。

  217885亿元!全年GDP的72%!这是让所有美国人都惊诧不已的数据——2008年中国人的人民币储蓄存款额,正是喜欢存钱的“优良”传统使得中国人及中国的银行在这次金融危机中受冲击较小,也是这庞大的存款数额造就了理财市场巨大的潜力空间。根据麦肯锡全球研究所的估计,到2010年,中国理财市场的规模将达1.1万亿美元,更有数据显示,未来10年里,中国个人理财市场将以年均30%的速度高速增长。

  如何切分诱人的蛋糕?各路人马摩拳擦掌。“中国理财市场尚处于培育期,各媒体、节目还处在群雄混战的阶段,与国外的理财节目相比,我们还是偏说教、偏宏观多一些,这也是难以激起投资者兴趣的一个原因。”闫振杰一直试图改变当前理财节目中专家、学者们正襟危坐谈论国内外宏观形势的模式,这也是他对Suze及其节目倍加推崇的重要原因,他希望能借鉴Suze的运作方式,为中国的投资者提供形式多样、实用便捷的理财建议。现在,他正在跟电视台进行合作,尝试按照这样的方式来运作理财节目,“推出我们中国自己的Suze Orman以及Suze Orman Show。”

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